境外旅游保险应该怎么买，如何申请去国外做志愿者？
作为志愿人员必须具备热心助人的精神，愿意长期在不同文化与气候条件的陌生环境工作。对于中国公民，如申请作为志愿人员外派到国外服务，要求大学本科以上学历，在所申请的工作领域中具备五年以上实际经验，能够运 用外语（英语、法语）独立工作，有国外工作经验者优先。如申请作为本国志愿人员在国内服务，基本要求是大学本科以上学历，具备五年以上相关工作经验，熟练掌握英语。对于申请作为国际志愿人员到中国工作的外国公民，要求身体健康，具备一定学历背景（学士、硕士或博士），具备五年以上工作经验，英语熟练，会中文者优先。
明确自己想去的国家。这个是重要，做任何事情都需要方法和方式，申请成为国际志愿者一样，明确自己想去的国家是很关键的，需要做好相关的计划，而不是感觉或者认为或者单纯的喜欢就去这个国家，应该根据自己做志愿者的目的、自己的能力（语言，特长）和喜好综合来判断。
确定参与方式根根据自己的规划明确自己想做志愿者的项目类型，来确定自己想参加的方式，做一名志愿者的方式的方式很多，有的是通过游走方式，有的是通过中介，有的是自助申请。不管哪一种方式都有自己的优点和缺点，如果条件允许的情况下，建议大家习可能选择商业机构帮助你完成，特别是一次出国，或者语言不好，或者独立性差的同学。安全性是我们做志愿者的最基本条件，这个非常非常重要。反之，你过相关的经历，我们推荐有经验的同学尽可能自助去完成。
寻找相关的志愿者项目及报名如果你通过商业机构参加国际志愿者项目，那么你需要做的就是确定哪一种志愿者项目，有的侧重文化旅游，有的是学习为主（游学），有的纯体验，有的是专业要求，根据自己的能力选择一种参考志愿者的项目。
遇到问题怎么解决。申请成为国际志愿者项目，遇到最多的问题，其实就是申请签证，费用和相关的资料的准备，这些问题都好解决，签证其实搜索相关的内容都可以解决，费用这块，我们推荐所有申请人尽可能自己解决，通过分包性的项目发起，写日记，拍像片，选择免费或者收取少量费用的项目参加。资料这块黑鱼个人是看重的，包括：语言，各类问题的解决方案，保险，文化差异，礼物，如果有教学的工作，包括相关的资料打印。
交流，看贴申请成为国际志愿者项目或者在参加项目过程中，会遇到各种你想者想不到的问题发生，如何解决，利弊，很多新人都不知道怎么办，所以我们建议所有的新人在参加或者申请项目前，多发一点时间和精力与有过国际志愿者经验的前辈做一些交流，特别是看他们写的一些游历和经验总结。
参考资料
国际志愿者网络：
http://bbs.intvolunteer.com/thread-254-1-1.html
怎么买比较合适呀？
最好的保险是已经生效的保单，这个是毋庸置疑。因为保险，特别是人寿保险越早配置越划算，这里的划算不仅仅经济上的划算：费用低，更是概率 成本的降低：同样的保障，享受保障的时间在拉长，这本身就是一种经济实惠。
不知道题主本身对保险的了解有多少，大概捋一下健康险的概念和范围，健康险肯定是以人的身体健康作为标的，和寿险以人的寿命作为标的略有不同，但目前时间已经模糊了二者的界线，毕竟健康和生命息息相关，这里我们广泛理解为二者之和。
好这个词充满了问号，在一般生活当中的商品大家都遵循“一分价钱一分货”，所以价格绝大多数时候是衡量商品好坏的重要且主要的标准。在同样保额，保障越全，审核门槛低，理赔宽松，服务优质的健康险肯定是价格要高些。
经济允许✅，配置保障全面是最好的健康险。预算有限的情况下，孩子按照学平险-重大疾病险-医疗险-意外险顺序配置，大人则按照医疗险-意外险-重大疾病险配置，老人则按照意外险-医疗险-重大疾病险配置，老人一般55岁以内可以配置重大疾病保险，但费用很高，因为55周岁是重大疾病发生的起点，而且本身这个年龄多是退休，生病对家里产生的经济冲击要低，所以一般配置的少。
希望以后对你有帮助！我是靠谱、专业、有温度的财富管家[祈祷]
火遍北京的普惠健康保真的值得入吗？
北京普惠保投保门槛低，没有等待期，没有健康告知，谁都可以买，每年195元/人。
粗略一看，感觉责任还不错，医保内外费用都保，特定药品费用也赔，
但责任经不起细看，免赔额和赔付比例限制比较多。
前几天，上线就被刷屏的北京市专属惠民保【北京普惠健康保（以下简称普惠保）】已经正式开放投保了。
而这已经是北京的第三款惠民保了。
2020年，北京京惠保79元/人；今年5月，北京惠她保89元/人；今年7月，北京普惠保195元/人。
保费涨了一倍多。
大家发现没有，惠民保越卖越贵了。
而且是很多城市惠民保都有这样的趋势。
再比如说南京，2018年底上线的南京惠民健康保，价格是49块钱。到今年年初，南京的惠民保变成了宁惠保，保费99块。
保费也涨了一倍多。
这样的例子可以举出很多来。
2015年惠民保最先在深圳试点，因为门槛低、保费便宜（当时仅18块），广受追捧，慢慢地，越来越多的城市加入了开发惠民保的行列。
到如今的爆火，只用了短短几年。
但遍地开花的惠民保产品，彷佛在越卖越贵……
便宜，无疑是惠民保的核心优势。
但这两年，从最早的深圳惠民保只要18块钱，到北京普惠保的195块，惠民保似乎正在不断挑战“惠民”的价格上限，显得没那么惠民了。
1、广受追捧的惠民保，为什么涨价了？其实应该这么说，低费率的惠民保能在短短几年内覆盖近200个城市，才是真的了不起。事实上，很多惠民保的定价过低，保司根本赚不到钱。
而且购买惠民保的大多是非健康群体，保司赔付压力过高。
举两个例子：
2018年南京惠民健康保，当年39.5万人投保，总保费约1759万。受理了3185理赔案件，总共理赔1420万元。
再扣除各项运营成本，几乎是不赚钱的。
2019年深圳惠民保为例，即使保险公司将保费提高到了30元/人，但依然处于亏损状态，当年保费收入2.25亿元，赔付超过2.3亿元。
没有盈利，保险公司为何还乐此不疲？
答案只有两个字：获客
这其实是保险公司之间的恶性竞争，通过对定价不断降低，各家跑马圈地式地抢占市场，变相用低成本获取新客户。
而客户就是钱啊！
惠民保虽然不赚钱，但你总有别的保险需求啊。
所以本质还是为了推广其他商业保险。
但靠牺牲成本达到的爆发式发展，能长远吗？
2、打价格战的惠民保，能否长远发展？答案明显是不能的。
没有盈利的产品，难以持续发展。
惠民保刚起步时，靠着低价这块敲门砖抢占了市场，但如果想持续健康的发展，惠民保的保费未来肯定要大幅增长。
所以今年6月2日，银保监会下发了《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》，就提到了“低价恶性竞争”问题。
保险定价遵循大数法则，但惠民保遵循的是“一城一策”原则，所以很多市级地区保障方案基础数据不足。
缺少风险测算，在设计产品的时候，就可能犯极端错误，比如没有结合当地的经济发展、基本医疗政策、以及既往医保数据进行定价参考。
造成的后果是，惠民保随时可能停止。
而且，考虑到老百姓的参与意愿度高，以深圳为例，惠民保2020年参保人数达700多万，参保率超过了50%。
站在保险公司的角度上，既不想放弃巨大的客户量，又不想把自己赔穿，惠民保涨价是时间早晚的问题。
但惠民保一贯宣传如何如何地“惠民”，用户对价格敏感度比其它商业保险更高，一旦涨价，更难以接受。
所以摆在大家面前的现实问题是：
能不能接受每年逐渐涨价15%？
能，就能运营下去。
参保人数足够多，惠民保才可能实现良性循环，如果长期亏损，任何一家保司都无法长期运营下去的。
所以从这件事的长期运营来看，惠民保涨价，从来都是个好事情。
北京普惠保，由北京医保局和地方金融监管局共同指导，银保监局监督，主承保单位为中国人保，包括太平洋保险、泰康养老。
和其它城市惠民保一样，北京普惠保投保门槛低，没有等待期，没有健康告知，谁都可以买，每年195元/人。
具体保障情况如下表：
粗略一看，感觉责任还不错，医保内外费用都保，特定药品费用也赔，
但责任经不起细看，免赔额和赔付比例限制比较多。
总保额300万，主要包含三项责任：
（1）医保内医疗费用
符合基本医疗保险支付范围内的费用，在经过医保结算后，最高报销100万。
首先高免赔额，它的免赔额为北京当年【大病医疗保险起付线】，
以2020年为例，城镇职工医疗保险3.95万，城乡居民3.04万。
真正意义上的“大病”才用得上。
这几万块钱是自己出的，实际操作起来，非常难用上。
举个例子吧，张三（交职工医保）买了北京普惠保，2022年7月因甲状腺癌多次治疗，总共花费了6万8。
其中医保报销了3.6万，个人自费3.2万。
假设北京2022的大病医疗保险起付线是3.9万，3.2万＜3.9万，北京普惠保不赔的。
再比如，张三的邻居李四平时身体健康，但不幸在同一年得了肺癌，总共花费12万块，医保报销了6.2万，个人自费5.8万。
自费超过免赔额，普惠保可以报销。
最后北京普惠保总共报销了（5.8万-3.9万免赔额）✖80%报销比例=1.52万，李四自己掏了4.28万。
其次是既往症和赔付比例，如果投保前得过肿瘤，或肝肾类、心脑血管类疾病、肺部等疾病，北京普惠保会少赔很多，赔付比例30-40%。
如下表：
健康人群也不是100%赔付的，但比带病人群赔付比例高一半，所以如果是带病投保，不仅很难赔，还赔得少。
（2）医保外的医疗费用
最高也是报销100万，健康人群免赔额2万，带病人群免赔额4万，报销比例，健康人群70%，特定既往症人群35%。
还是免赔额和赔付比例的老问题。
（3）特定药品医疗
特药包括100种，国内占25种，针对17种特定癌症，国外75种，针对30种重大疾病。健康、带病人群免赔额分别为2万、4万，
而且和其它免赔额都不共用。
比如前面的李四，得了肺癌之后需要用特效药，如果选择国内的“欧狄沃”，需自费35.5万，如果选择国外的特效药“Alunbring”，需自费54万。
选国内：普惠保报销（35.5万-2万免赔额）✖60%报销比例=20.1万；
选国外：普惠保报销（54万-4万免赔额）✖60%报销比例=30万。
如果李四还是糖尿病既往症患者，特药报销的钱更少，报销比例变成30%，少一半。
购买北京普惠保的条件只有一个，为北京市基本医疗保险的参保人，满足这个就可以买了。
北京惠民保从之前的79块涨到现在的195块，费率增长迈了很大一步，但这绝对不是它的上限，未来肯定还会涨。
对消费者来说，首先就会质疑惠民保还值不值得买？
惠民保等于低配版的百万医疗险。
因为它的责任比不上百万医疗险。
“惠民”两个字，注定了惠民保的责任局限、定价普惠，值不值得买其实是一个老生常谈的问题。
虽然惠民保在涨价，但相对商业保险而言，它的优势还是会一直在的，如果连保费优势都没了，惠民保也就凉了。
因为这样一来，买惠民保的人就都变成了买不了百万医疗险的带病人群，保司赔付压力巨大，能不凉吗。
身体不太好的人，惠民保值得买。
健康状况不理想买不了百万医疗险，就只能买惠民保，不用问，来一个买一个，因为已经没得挑了。
60岁以上的老人，惠民保值得买。
大多数百万医疗险，通常60岁以上就不允许买了，如果这个时候还没有保障，也只能买惠民保了。
预算极少的，也可以买。
如果觉得其它商业保险太贵负担不起，可以考虑惠民保，但随着惠民保涨价，未来的优势主要体现在年纪比较大的人买，因为惠民保保费统一。
而百万医疗险随着年龄越大，保费越贵，年轻人买更便宜。
其它人，还是建议买百万医疗险。
根据这个建议，大家会发现惠民保的一个bug，建议买惠民保的基本都是老弱病残，而这群人比例增多又会进一步导致费率变贵。
所以，还会继续涨价。
如果作为福利，我双手支持，但福利能持续多久，希望大家降低预期。
如果作为商业模式，我依然存疑。
以上。
有没有想买保险？
你好，我是小彰，专注于车险理赔，欢迎关注我！不清楚你到底是问的买哪一种，是买自身的保险还是买财产保险。每一种保险它的要求是不一样的。
对你买保险之前要了解这个保险是保障一些什么，然后再根据自身的情况来进行投保。
以上为个人建议，仅供参考！如有不同意见请留言或私信，谢谢。
如觉得回答对你有帮助的话，请点赞、关注和转发，谢谢！！！
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