哪些人适合买保险(目前比较适合购买的保险有哪些)

今天给各位分享关于【哪些人适合买保险】，以及【目前比较适合购买的保险有哪些】的知识点。如果您能从中获取启发，那就是我们开心的事了，现在开始吧！

哪些人适合买保险，目前比较适合购买的保险有哪些？

适合购买的保险有哪些？这个问题因人而异。

买保险之前，你可能需要明确几个问题，再来看看哪些保险适合你自己。

1. 人的一生可能会面临着什么风险？

2. 保险起到了什么作用？

3. 你想用保险解决哪些问题？

「保险优化」那些年，我们买错的保险原创2021-06-21 12:16·咪走保

真是操碎了心！『保险优化』这个系列，本来想直接写操作方法或技巧的，但是后来发现，保险意识的普及率还远远不够。

一、再谈保险

1. 人的一生可能面临什么风险

对大家来说，我们一生都会面对的风险有哪些呢？

意外、疾病、身故可能带来的风险，无论贫穷还是富有，这是每个家庭都有可能会遇到的风险！

这些风险的发生，可能会导致家庭要花费大量的医疗费用，还可能让家中的经济支柱失去赚钱的能力。

这些风险，保险是完全有能力抵御的。保险是刚需，其本质是用少量可承受的钱，转移极端情况下承受不了的风险。

对于普通家庭来说，保险能够起到发挥抵御风险的作用，而越是收入较低的家庭，越需要保障类的保险。

一个家庭的经济支柱或者背着房贷，则最应该要配置保险，以规避未来可能的风险。

2. 保险起到了什么作用

上面说的风险是我们每个人都要去面对的，可以用“医疗险、重疾险、寿险、意外险”这四类保障型保险来对抗它们。

医疗险用来报销看病费用，重疾险用来弥补患重大疾病后的收入损失，寿险用来抵御身故带来的风险，意外险用来抵御可能发生意外的风险。

保险的种类、保险的产品有很多，保险保障责任的细节也有很多。

我们要如何权衡自己的预算，如果用好我们的钱，买到真正适合自己的产品呢？

3. 以利益为导向的的销售误导

从业这几年，看过很多很多的保单，主险是一份终身寿险或者两全险，附加了五六个甚至十多个看起来很美的附加险；看到了很多很多的家庭，全家裸奔，买的第一份保险却是小朋友的理财险，甚至是收益更低的两全险；看过很多很多的家庭开开心心买了保险，却在几年后对保险业务员的不满或愤怒，甚至有些人选择了退保，再也不相信保险......

为什么会这样？保险根本脱离了原有的意义和作用。

4. 你想用保险解决哪些问题

首先，我们需要保险解决什么问题？

保险有两大功能：保障和理财投资。简单来说保险就是保生老病死的问题，具体分为四个方面。

➢ 解决家庭经济支柱的责任问题

➢ 解决家庭医疗问题

➢ 解决养老及传承等问题

➢ 解决理财或财务等问题

这四个部分，不是每个人都必须用保险来解决的，你希望保险帮你解决什么问题呢？想清楚这个问题，我们再来看，我们需要什么保险来解决我们的问题，要什么样的保障才能满足我们的需求呢？

首先要满足保障功能。

① 意外险

我们无法预测明天发生什么，为了家人要提前规划，把风险转移给保险公司。有钱没钱，意外险都是必备的。

意外保险是对生命的保障。功能是支付身故、残疾、医疗赔偿等费用。意外保险不能防止意外事故发生，但它可以在事故发生后将部分财产损失的风险转嫁给保险公司，并在严重事故造成身故时给家庭留下一定的经济补偿。

意外保险不仅具有意外身故赔偿功能，而且还具有伤残赔偿、医疗补偿(意外门诊及住院)、住院补贴等功能。意外保险一般保费低，保障高，数百元便可获得几十上百万的保障。

② 重疾险

每个人一生患重疾的概率超过75%，治愈的费用逐年增加，“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”，这种可怕结果是大多数家庭承担不起的。社保不报销进口药，护理费，床位费、设备使用费、收入损失费……而一个家庭里成员因病致贫案例太多太多了，趁早规划，年轻时费率低，早作准备，未雨绸缪。重疾的保额至少在年收入的3倍以上。

③ 寿险

你是否有房贷，车贷还有许多责任未完成，比如赡养父母，对孩子抚育，对配偶的承诺，万一发生风险你尽责了吗？有足够钱留给他们吗？要做到留爱不留债，请提前规划寿险。寿险最好为年收入5-10倍，根据贷款，负债等适当规划。

④ 大病医疗险

重疾险是给付型，患了重病符合理赔条件，保险公司会赔一笔钱。医疗险是患病了，去看病，拿发票回来报销，几百块最多可以报销几百万的医疗费用，弥补损失性的支出。

二、我为什么要写这个主题的系列

买保险，买的是承诺，买的是服务，保险只是一纸合同，并不像电视机一样可以用分辨率、画质、色彩、响应时间、亮度、对比度等性能来横向比较。但从服务角度考虑，可以评价从购买前，购买中，购买后三个部分。

而在购买前，购买中，购买后三个部分的服务中，以购买前的服务缺失最为严重，到底购买前消费者需要什么产品/方案/服务？

几个关键点，无论是保险从业人员，还是自主购买保险的消费者，都需要重点关注的。

➢ 是否满足投保条件，是否有被拒保/延期/除外的风险。

➢ 只考虑金额（保额）和保障期限的前提下，推荐的保险产品是否能覆盖风险。

➢ 保费是否在家庭收入中的一个合理支出范围。

➢ 理赔服务如何。

其中，第2点和第4点缺失的情况最多。

比如客户想购买一份重疾险。在现实中，很多保险公司的线下代理人在做保障计划或在推荐产品时，通常会附加了很多意外伤害、意外医疗、疾病医疗、甚至身故责任等等的附加险，将保障做全。做全保障本身无可厚非，只是往往这些附加险的价格并不便宜。导致了客户的主险（重疾险）保障预算不足，可能需要增加保费或者降低保额来达成交易。但其实，买保险就是买保额，无论是重疾险，还是意外险、医疗险，都存在更便宜的选择。

关于理赔服务，需要告知客户的是可以提供怎样的服务，首先无论通过什么渠道（代理人、银行、电销、中介平台、互联网等等）买的保险，产品是一样的，理赔也完全一样，没有任何差别。网络、代理人、经纪人、银行、电销都只是保险的销售渠道，就像你在京东或者国美线下店或者格力专卖店买的格力空调，空调是一样的，厂家的售后服务也是一样的。

很多人担忧理赔其实只是不了解理赔。保险理赔的前提是如实告知，且符合理赔标准。无需道听途说，某些公众号大V或抖音快手上的网红混肴视听，不用去信这些。如果你有心去查一查中国银保监会、中国银行保险报等官方的数据，你会发现理赔的快慢/获赔率其实很平均，与保险公司的大小并无直接关系。

然而商业保险是一种复杂的金融产品，它通常会涉及到金融、法律、医学、经济、营销、风险等等诸多学科。消费者想要了解一个保险产品，其实并不容易。一份保险合同动辄几十页，密密麻麻的条款，多数人并不会细细研究，甚至一字一句仔细看完的已经很不错了。

我们都知道：买保险就是买保额。我们以重疾险为例，在有限的预算下尽量把保额做大。但是，重疾险挺贵的，怎么办？

买便宜的终身重疾险，用最少的钱换取最大程度的首次重症保额，这才是重疾险的真正意义。

三、保险优化的意义

我们用案例来说明一下保险优化的意义。这是在在知乎上搜到的，我们来看这个案例：

这份家庭保险的配置是楼主自行在网上购买的，方案还是挺用心的，结合了家庭的情况，在预算有限的条件下，保障种类算是比较全面，性价比方面也还行。

每年保费预算在1万3左右，又想把一家老小保障都做足，那么，如楼主提问，怎么来进行优化呢？

因为信息量不足，我们首先推算一下，各个家庭成员的年龄。

按产品得版本来看，推算购买的时间应该在2019年~2020年。

夫妻俩买了一份华贵大麦甜蜜家2020夫妻定期寿险，10年期保额40万，因为预算的原因，推测应该是选择了最长缴费年限，即10年。按照这个费率推算出，男主人28岁，女主人25岁；或者是男主人29岁，女主人21岁；又或者是男主人和女主人均为26岁。

男主人的重疾险是昆仑XX保，40万保额保终身，保费3976元/年，推算下来，男主人年龄为29岁。

女主人的重疾险是小雨伞XX玛丽2020Pro，但20来岁40万保额保至80岁，保费去到3855元/年，推测应该是包含身故责任版本。

『优化方案』（以当时市场上有售的产品进行替换）

1. 重疾险：

男主人换成嘉X保，29岁男性，40万保额保终身30年交，3680元/年。

女主人换成超X保，21岁女性，40万保额保终身30年交，2248元/年。

女儿重疾险换成保终身，比如妈咪保贝30万保额保终身，30年交，保费993元/年。

2. 寿险：

提高保额，大X甜蜜家2020夫妻定期寿险提高到100万保额，保障10年，10年交，保费为720元/年；如果是保障20年，20年交，保费为990元/年。

3. 医疗险

男主人医疗险5年期已一次缴清，就不再更换或变动了。住院险其实可以取消，身强力壮的年龄，这部分风险可以自留。

女主人暂时也有单位的商业保险托底。

但是女儿的医疗险中，百万医疗和住院医疗可以取消其中1个，建议是取消百万医疗。小孩子最主要的风险还是在于平时的小病小痛和小意外。太X洋金XX少儿住院险就是一款很好的小额医疗险，不仅包含了5万额度的疾病和意外住院医疗，还包含20万的意外伤害、1万的意外医疗、3万的疾病身故和全残、3万的重疾保障，还有100元/天的住院津贴，完全可以满足小朋友的日常保障需求，价格365元/年。

4. 意外险

男女主人的意外险额度也偏低，可以考虑更换为众X大护法（至尊版），298元/年，便拥有100万保额的意外身故/伤残、5万意外医疗及50万猝死保障。

5. 老人的医疗（防癌）和意外配置还可以，不考虑再更换。

好了，我们来算算最终的费用投入。

『优化结果』

1. 原方案年交保费为13408元，优化之后的方案为12868元。

2. 女主人和女儿的重疾险均由定期优化为终身重疾险。

3. 男女主人的定寿和意外险保额大幅提高，更从容的面对未来的风险。

4. 部分风险自留，如男主人的小额医疗保障，女儿的大病医疗报销（如果实在担心，可以加一份普惠医疗，比如各地的惠民保）

其中第2点是产生了质的变化。

（注：上述案例及优化配置，基于并不完整的信息和推算，只是提供一个思路，并不代表一定准确）

思考题：

1. 警察在执行任务时，为什么只身穿防弹背心进行防护？

2. 摩托车手为什么只需要戴着头盔就可以上路了？

PS：

买保险，从来都不是一件容易的事。不要轻易买保险，一定要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯等等，通过对不同产品的横向、纵向比较，从中选择最适合自己的保险。如果搞不清楚保险产品的规则、保障、服务以及保费等方面，不懂得如何选择，请记得向您身边的保险专业人士咨询。

客观、中立、用心。我是一名独立的金融保险经纪人。

不知道入什么保险好？

保险里虽然有养老保险，但等到五六十岁再来买显然是不划算的，因为至少要交15年，而且以后是一年一年领的。一般来讲，考虑养老，买养老保险应当在35-40岁甚至更早才比较合适。那么我们应该如何去购买保险呢？

首先社会医疗保险永远是首选和基础，居民医保和新农合都算，因为这是国家给予的政策福利，医保是所有保险中性价比最高的基础保障，是所有年龄段的人都应该持有。

买保险主要配置三大基础险种，分别是意外险、医疗险、重疾险。先说意外险，主要是为意外身故或者伤残进行赔付，比如综合意外险，性价比很高，一年也就200～300之间，就能换来10万元的额度。另外就是医疗险，主要是用来报销医保外的费用，和社会医疗保险一块用，生病住院基本不会花钱了，目前热门的百万医疗险大部分都是60岁前可投保，最少可以续保至80岁，有的可续保至99岁，比如支付宝上可以购买的百万医疗保险（好医保长期医疗），还是比较实惠的。不过，医疗险对健康要求都比较高，投保前一定要好好读一下健康告知。最后是重疾险或者防癌险，重疾险和防癌险的区别是，重疾保障的是癌症和合同列明的其他重大疾病，防癌险只保障癌症，范围要小；价格上，重疾一般比防癌险贵；投保上，重疾险核保比防癌险严格。所以选择重疾险还是防癌险，以及具体选择哪一款，需要我们结合自己的实际情况考虑。

大家知道为父母买什么保险比较靠谱呢？

在说如何给父母配置保险之前，首先请大家思考一个问题，我们购买保险的目的是什么？给父母购买保险的目的又是什么呢？

一、保险的本质是什么？

这里我们来看下对待风险的4种策略，分别是接受风险、避免风险、降低风险和转移风险。

接受风险是最消极的方法，避免风险也很难做到完全避开风险事件的发生，采取降低风险的措施可以让风险事件发生概率降低，但无法确保风险事件一定不发生。

转移风险是应对风险最合理的方法，保险就是典型的风险转移方式。

风险应对的4种方法

回到刚才让大家思考的那个问题。很多人能够理解保险转移风险的作用，于是有人会说，我买重疾险是为了转移大病风险；我买医疗险是为了转移生病住院的风险；我买寿险是为了转移身故的风险；我买意外险是为了转移发生意外的风险。这么说其实是不准确的！

保险并不能转移风险事件本身，我们不能保证风险事件不发生，但我们可以通过保险，把风险发生后的财务损失风险转移给保险公司，确保家庭经济状况不受到影响。

所以说，保险转移的仍然是钱的风险。

我们学习理财知识，投资知识，是为了赚钱。而我们购买保险，就是为了保住我们赚的钱。如果没有做好保障，辛辛苦苦几十年赚的钱，可能一夜就回到了解放前。

二、给父母买保险，要买哪种保险？

理解了这一点，我们就明白了给父母配置保险是为了什么？说白了，其实还是一个钱的问题。

咱们的父母已经年迈，要么即将退休，要么已经退休。如果不给父母配置保险，一旦发生重大风险，要么就要花父母的积蓄，要么就要我们花钱。

花父母的积蓄，他们辛苦一辈子存点钱不容易，把积蓄都花光了，就算病治好了，也影响了他们的养老生活质量；花我们的钱，虽然是我们义务之所在，但不可避免地将对我们家庭财务稳定性形成不小的考验。

家庭里面应该先给谁配置保险呢？我们要按照经济支柱的配置原则，谁对家庭的经济贡献最大，我们就应该先给谁配置保险。

所以，我们是最需要先保障的，其次是孩子和父母。在我们一家三口小家庭完成保险配置之后，我们再考虑给我们的爸爸妈妈配置保险。

但给父母买保险，很可能是我们做子女的来出钱，因此也要从经济性上来考虑。

应该给父母配置哪些保险呢？第一要配置的是意外险，其次是医疗险，然后再根据年龄判断投保重疾险还是防癌险，寿险则作为一种补充。

在父母这个年龄，保额的计算主要考虑各类风险事件导致的医疗支出。

意外险可以选50万的保额。当然，这是指父母在65岁之前，超过65岁，目前是买不到50万保额的。

医疗险的话，选一款百万医疗险就差不多了。如果因为健康告知的问题买不了医疗险，我们可以用防癌医疗险来替代。

下面我们就具体来说说。

三、父母具体的保险配置

接下来，我们按父母配置保险的需要程度来分析一下。

1、必买之意外险

意外险是必须为父母投保的险种。

父母年龄大了之后，由于体质原因，行动不灵活，发生意外的概率是要高于年轻人的。比如容易发生过马路行动缓慢被撞伤、洗澡时滑倒受伤、做饭时被烫伤以及吃饭时鱼刺卡喉咙等。

此外，意外险保险杠杆极高，几百元就能有几十万的保额，且和身体疾病无太大关联关系，除了伤残等级较高和部分特殊人群之外，基本上都可以投保意外险。

因此，为父母投保意外险是性价比最高的首选！

在选择过程中，我们要注意是否含有意外医疗责任，意外医疗的保额是多少，以及有无免赔额。

从意外险的报销范围来看，有的产品仅报销社保用药，有的产品还能够报销自费药、进口药材，不限社保范围，相对来说保障更全，但是保费自然也会高一些，这个可以在投保时加以考虑。

2、标配之医疗险

如果父母尚未超过65岁，建议考虑配置一款医疗险作为社保的补充。

从我国的社保制度来看，社保只能做到"保而不包"，尤其是越好的医院，报销的比例越低。而人一旦患病，肯定是希望在好医院得到治疗的，那么社保能报销的比例也就相应变低了。

商业医疗险能很好的补充社保所未能报销的部分，缓解医疗费用支出，减轻经济压力。

医疗险有很多种，有普通医疗险、中端医疗险、高端医疗险、海外医疗险等。但是买保险主要是防范重大风险，从为父母作保障的角度来看，挑选一款仅含住院医疗责任的百万医疗险即可。

但是一定要注意选择续保条款最优的产品，承诺不会因为被保人身体状况变化和历史赔付情况而单独调整保费。如果不能做出这种承诺的医疗险，都建议不要去考虑！

注意选择续保条件友好的医疗险

绝大多数百万医疗险，首次投保年龄要求不能超过60岁，超过60岁投保难度会比较大，有部分百万医疗险允许首次投保年龄不超过65岁，比如太平医保无忧。

如果再超过65岁，几乎就没有百万医疗险可以投了，但市面上也存在极少数超过65岁可以投保的百万医疗险，比如中华联合保险公司有一款福享e生中老年医疗险，就是续保条款上稍微差了一点。

在条件允许的情况下，尽量给父母在60岁前完成百万医疗险的投保，这样选择面会比较广。

如果想要涵盖门诊责任，或者涵盖特需部、国际部、贵宾部的住院医疗责任，保费会比较高，对子女来说既要做自己小家庭的保障，又要做父母的保障，压力会很大。

不同医疗险的区别

当然如果子女事业有成，想为父母提供更好的就医保障和医疗环境，那么可以投保更高端的医疗险。

当然，这种"百万医疗险"对身体健康要求较高，如果父母之前身体不是特别好，通过不了健康告知那就不能买了。这时候可以考虑投保一份防癌医疗险，覆盖发生概率最高的重疾——癌症的医疗费用。

3、重疾险和防癌险要不要买？

一般不建议父母的年龄再去投保重疾险，因为这里会存在一个保费倒挂的问题，也就是总保费高于保额，保险杠杆明显太低，而买保险就是应该买保障杠杆。

这时候建议以考虑防癌险为主。毕竟在中国任何一个地区，癌症在重疾中所占的比例都达到了60%-80%。投保了防癌险也就防范了最重大的疾病风险。

当然，此时给父母投保终身定额给付防癌险也不便宜了，可以在终身防癌险和定期防癌险中再做一个权衡，压力太大的话不如就放弃定额给付的防癌险，就投保前面说的防癌医疗险。

4、寿险的隐藏功能

寿险对于父母来说几乎可有可无，因为父母已经过了家庭经济责任期，不会因身故对家庭经济造成影响，因此寿险的保障功能已经最弱化了。

不过，寿险虽然对父母而言功能弱化了，但还有一个隐藏的意义在里面，就是作为子女的医疗费用支出补偿。

父母因为长期以来的身体原因，可能因为既往症或者身体疾病，导致投保医疗险、重疾险或防癌险都拒保，或者出现除外责任过多或者加费过高的情况。

在这种情况下，除了意外险，就很难给父母做上保障了，那么我们也可以考虑给父母投保寿险。父母看病的医疗费用由子女承担，待父母百年之后，子女可以领取身故保险金，作为长期以来承担医疗费用支出的部分补偿。

寿险有医药费补偿的隐藏功能

这是给父母配置寿险的另外一种思路。当然在父母的这个年龄，配置寿险的杆杠远不如年轻时高，所以在健康告知能通过的情况下，还是应尽量按我之前所说的配置顺序，配置好保障型的保险。

最后我们总结一下：

为父母投保，应按照意外险，医疗险，防癌险，重疾险，寿险的顺序来配置；意外险与身体健康关联不大，基本都可以为父母完成配置；住院医疗险作为高杠杆的险种，建议给父母都配置上。如果受健康状况所限，可以配置防癌医疗险。医疗险、防癌险、重疾险、寿险都与身体健康情况有关，其中医疗险最严，重疾险次之，寿险和防癌险相对宽松些，需结合父母健康情况来完成保险配置。如果因为健康原因，无法为父母配置健康保险的情况下，配置寿险可以提到一定的补偿医疗费用支出的作用。

大家说买什么的好？

谢邀

一般，在有投保想法时，大家首先关注的是单个保险产品，而不是从自身出发。

建议先对自己的家庭情况和责任进行梳理，然后根据个人当前阶段所面临的风险，配置最适合自己的保险。

人的一生大致可以分为成长期、积累期、成熟期、衰老期。

1

成长期（0-20岁）

人生的前20年，从会爬到会走然后再到处乱跑，是成长最快的阶段。

看着孩子一天天长大，父母感到欣慰的同时其实都是操碎了心，都想给孩子铺一条平坦的成长道路，怕孩子摔倒，怕孩子生病...

之前就有很多新爸新妈来咨询我们，第一次有小孩，他们都不太清楚怎么给小孩买保险的，但都有一个共同点，就是想给小孩买最好的。

对家里有宝宝的父母的投保建议：

意外险（熊孩子必备）：小孩子安全意识差，好奇心又强，在家长监管不到的时候就很容易发生意外。

医疗险：小孩子免疫力差，时不时就会生个小病，我小时候就是个药罐子，医院的小姐姐基本都认识我。

重疾险：市面上的重疾险基本都涵盖了这个阶段的高发病，相对于成人，孩子购买重疾险要便宜的多，一年几百块，数十万保额，性价比也是挺高的。

2

积累期（20-30岁）

20多岁，刚刚进入社会，年纪轻身体好，而且身上没有太多的家庭负担，买保险这件事情好像并没有那么紧迫。

你每月拿到的那点收入，付完房租水电，吃喝玩乐再fall in love一下，基本月月光，你可能会问，我都快吃土了你还叫我买保险？

但你有没有想过，万一生病了或是出了点意外，你还是得找父母拿钱，家境不太好的可能连小病都不敢生一个。

给职场小白的投保建议：

可以先为自己配置意外险、医疗险和重疾险。

意外险和医疗险保费较低，还可以按年付，经济压力不会那么大。

重疾险每年的保费相对高一点，不过由于重疾险对投保人的身体健康情况有一定要求，市面上重疾险的种类还是挺多的，小师妹对此也小有研究，建议可以小师妹之前写的，相信看完你就知道怎么选择重疾险了。

3

成熟期（30-50岁）

进入而立之年，从二人世界变成了三口之家，我们的身上有了更多甜蜜的负担，我们不再是“一人吃饱全家不饿”，而是需要考虑身上所担负的家庭责任。

比如：父母的赡养问题、孩子的教育问题以及房贷车贷等各种债务问题。

如果不幸发生意外，那么不仅给个人造成了影响，更重要的是可能会给家庭带来不可弥补的经济损失。

给家庭支柱的投保建议：

这一阶段投保时，我们的保险配置就应该遵从“保障全面，保额充足”的原则，确保在发生风险时可以实现风险转移，不会在家庭责任期内中断收入，给家庭带来巨大的资金缺口。

有条件的话，建议配齐以下4种保险：

意外险，当遇到意外身故时，给家人留下一笔财产；

医疗险：当遇到手术治疗时，能够报销医药费用；

重疾险：当罹患癌症等重疾时，能一次性得到一大笔钱，进行治疗和疗养；

寿险：当家庭主力去世时，能给家人和孩子留下财产，平稳生活。

4

衰老期（50岁之后）

随着年龄的增长，到了退休的年纪，孩子们已开始工作，家庭的抚养责任也逐渐降低，但同时医疗风险逐步增高，这时我们就需要有养老的资金，以确保生病期间可以有所依靠，也不会给孩子带去太多的压力。

小师妹给中老年的投保建议：

年龄大了，身体就容易出问题，患病的几率也就更高。因此这个阶段主要预防的就是意外风险和医疗风险了。

先购买一份意外险来应对意外风险。意外险投保时对身体健康情况要求不高，基本上都可以投保。

对于老人而言，比较难的是医疗险和重疾险的投保。

医疗险对身体健康情况要求较高，投保需要通过了核保才能购买。重疾险虽然对身体健康要求相对低一点，但保费较高，杠杆率低，如果能通过健康告知并觉得保费可以接受的话，也是可以考虑的。

如果无法通过核保的话，还可以试试健康告知比较宽松的防癌险。癌症是老人中常见的一种重大疾病，防癌险可以规避一定的风险。

结语

人生不同阶段，面对的风险不同，保险的配置的需求当然也不同，所以一定要先要清楚知道自己会面对哪些风险，然后才能选择到适合自己的保险。

在具体投保过程中，希望你能注意以下两点：

1）保额要充足

保险是转移风险用的，保额越高，所转移的风险也就越多，只有保额足够的时候，才能保证再风险发生时，不会被金钱困扰。

2）性价比

毕竟谁的钱也不是大风刮来的，钱要花在刀刃上，尤其是有些险种的保费还不便宜

关于【哪些人适合买保险】和【目前比较适合购买的保险有哪些】的介绍到此就结束了，热烈欢迎大家留言讨论，我们会积极回复。感谢您的收藏与支持！