保险小白怎么做单(想知道保险到底应该怎么做)

保险小白怎么做单，想知道保险到底应该怎么做？

入行前要先知道现在哪些人可以合法销售保险产品，但在法律上及银保监会归口管理上，以下这三种都是“保险中介”：

保险中介一：

保险公司专属代理人，即保险公司业务员。这些人和保险公司签署了排他性的代理合同，所以她们不是保险公司员工，只能销售一家保险公司的保险产品，也是我们最经常见的保险代理人，目前全国有八百多万人。专属代理人是很多保险小白入门要经历的，很适合保险公司填鸭式的洗脑培训，如空杯子一样~公司说啥是啥，不需要你思考是与否。

保险中介二：

专业保险代理机构的代理人，前面说的专属代理人称之为“保险中介或保代”。她们就是我们平时说的保险代理公司、保险经纪公司等持牌保险销售机构的代理人。截至2018年底，全国有保险中介集团5家，全国性保险代理公司240家，区域性保险代理公司1550家，保险经纪公司499家。这种代理人由于不受单一保险公司的产品限制，所以她们往往更关注产品性价比。

保险中介三：

兼业代理机构。简单的说，兼业代理机构就是兼职卖保险的机构，我们最常见的就是银行卖保险，汽车4S店卖保险，汽车修理厂卖保险。截止到2018年底，全国有3.2万家合计22万分之机构属于兼业代理。

保险小白从哪更好了解保险方面知识？

知识普及贴：两分钟吃透保险

谢礼根

2020-01-11 阅读 2

代理人的第一课，保险小白的福音

文丨谢礼根

保险，分为广义和狭义两种，广义的保险包括社保和商保，我们通常所讲的保险是指狭义的保险，是指商业保险。社保和商保都是社会保障体系的重要组成部分，两者相互补充。

社保，即社会保险，是指国家通过立法强制建立社会保险基金，对参加劳动关系的劳动者在丧失劳动能力或失业时给予必要的物质帮助的制度。不以营利为目的！社保分类：

①职工的五险一金

②城镇居民医保

③新型农村合作医疗

④灵活就业人员社保

这里，谢老师给朋友们重点讲解一下商业保险：

保险的概念定义

保险，本意是稳妥可靠；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

保险的本质内含：

保险是一种损失补偿的制度，是特殊的金融工具，根据约定内容，用货币形式给予经济补偿的手段！保险的本质是互助，即较小的代价获取较大的帮助，它的外在表现形式是合同（契约）！

从多维角度来解读保险：

①从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；

②从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；

③从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

保险有什么特性？

第1安全性：即保管安全，立法安全，监管安全。

第2保障性：即杠杠效用，即花小钱办大事，比如定期寿险，意外伤害，大病险，住院医疗险等！

第3确定性：保险合同可以锁定未来若干年，乃至终身的利益，明确可查：如保额，生存金，满期金，年金等。

什么是保险的一大法则和四大原则？

一大法则：大数法则

四大原则：

①保险利益原则

②最大诚信原则

③损失补偿原则

④ 近因原则

保险大数法则也称为风险大量原则、大数定律、平均法则，是人们在长期的实践中发现，在随机现象的大量重复中往往出现几乎必然的规律。此法则的意义是：风险单位数量愈多，实际损失的结果会愈接近从无限单位数量得出的预期损失可能的结果。

保险四大原则解读

①保险利益原则：

保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益原则是指在签订保险合同时或履行保险合同过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益的规定。

②最大诚信原则：

保险合同当事人订立合同及在合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。

③损失补偿原则：

保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任，否则，即使在保险期限内发生了保险事故，但被保险人没有遭受损失，就无权要求保险人赔偿。这是损失补偿原则质的规定。被保险人可获得的 补偿量仅以其保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于或少于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的收益。这是损失补偿原则的量的限定。

④近因原则：

指造成损失是由保险合同中约定的保险事故导致时，且约定保险事故对造成损失有最为直接、最为关键的影响，保险公司因此对被保险人负赔偿责任，即在保险责任范围内，保险公司才承担保险责任。近因原则是保险法的基本原则之一，在判定保险公司是否应承担赔偿责任具有重大意义。

保险有什么作用？

保险有三大核心功能：

第一是保赚钱的能力！

第二就是保既得的利益！

第三就是保的是未来之需！

如何正确投保？

第一严格按照投保顺序

先人后物，先大人后小孩

先保障后理财，即按先意外险，医疗险，重疾险，寿险，养老险，理财险，不可颠倒

第二坚持投保四项基本原则：

①保障全面：

保险责任要覆盖人生多种风险，应对生老病故残医，能够充分理赔！

②保额适当：

赔偿金额要合理，应与收入水平相符合！

③科学配比：

保险责任应该合理搭配，以较少的保费，获取较大的保额！

④动态规划：

要考虑物价上涨因素规划养老大疾医疗等责任！

给客户朋友的话

走了才赔的叫寿险；

确诊了就赔是重疾；

伤了可赔的是意外；

花了可报的叫医疗；

活着就领钱是年金。

愿你保险办得明白，

保得全面，总之，保险给你解决的都是钱的问题哦。

保险买对了是福利，买错了就是负担。买对保险，首先要坚决杜绝延续千年的世俗弊端：肓目相信熟人，认为熟人可靠的心理，再者喜欢占小便宜的心态。记住：天下不会掉馅饼，别让亲朋和代理人的小恩小惠蒙敝了你的心智，而忽略了保险责任，得不偿失啊！所以买保险选对人是关键，保险产品是由法律法规监管，放心投保，大凡不能理赔的，都是没有买对保险，方案设计错了。世界上没有十全十美的保险产品，只有科学到位的配置方案。

给代理人的话：

保险是知识性最强的！所以，从业人员除了要具备专业的知识，还要了解相关的法律，金融，数学，交通等多方面的知识，只有这样才算合格。谢老师认为：如果一个代理人，不管你干了多少年，做什么职务，签了多少大单，如果做不到“保到位"三个字，你客户做的保单经不起风险和时间的考验，达不到客户期望值，再多再大的单，就是罪恶啊！

写在最后：

党的十九大提出要牢记：

为人民谋幸福，为中华民族谋复兴的初心和使命。而保险的初心又是什么呢？根据我长期深入社会各个阶层的经历和深度的思考，谢老师认为保险业必须以服务好人民群众为目标，为经济社会发展为目标，为党和国家事业为目标，才能进而实现中国保险业的振兴与繁荣！

2020.01.11

做保险的自己买了一堆保险？

这种情况我见得太多太多了，作为保险客服人员本应是用心服务好客户的，但业务员自保件续期交费问题牵扯了我们太多的精力，以至于出现本末倒置。所以任何一家保险公司的客服人员提起业务员自保件都是非常的头疼。

按说卖保险的都是成年人，购买保险应该是非常理智的，但情况却非如此。一个40多岁的中年男性入职卖保险一年多，他能为自己的家人购买多达20几份保单，每年交费近八万，真是无语了。如果你有经济实力，这点小钱不影响生活品质，保单能继续缴费，买的多一点也无所谓，毕竟买的越多保障越高。但情况恰恰相反，这八万多可能是他全部的积蓄，40多岁了还来卖保险说明他没有自己稳定的工作和事业，却有大把的时间，所以才被拉来卖保险。可怜销售能力也不咋地，客户没卖几个自己到买了一大堆，第二年既交不起保费也拉不来新保，无奈离职保单失效，退吧，按保单现金价值只能退一万多块钱，无语

有人说是保险公司洗脑的原因，洗脑这个词不准确。但保险公司的产品包装和销售策略确实非常出色，一款普通的意外险能让你听了奇妙无比。银保监会对于保险宣传监管非常的严格，每一张宣传彩页和文字都会审核，不能有任何虚假和夸大的东西，即便如此，保险宣传也能挑起你极大的购买欲望

还有一个原因，中国人对保险了解程度太低，甚至还有负面的。突然之间听了保险公司的讲解，觉得保险挺好啊，不像别人讲的那样，所以就赶紧买买买，再加上保险公司的各种方案政策，卖的越多奖励越多，一下子就迷失了自我

可怜这些自保件都无一例外的走向了退保的命运，那个损失不是一般的大呀！

保险法规定，个人年交保费不能超过年收入的20%，但是当下的中国个人年收入是说不清的，投保时保单提示客户填写个人年收入，为了能顺利投保，你可以填一千万一个亿都没问题，反正这里也不涉及交税。真希望有一天也能像美国一样居民年收入是透明而阳光的，存在于大数据中，购买保单时能自动匹配，超过收入20%的，直接拒保！

个人医疗保险怎么买最合算？

遵循以下原则：不买贵的，只买对的；优先保障型，其次投资型。

具体是：

1、保费支出要量力而行，考虑自身持续缴费能力，并不是越贵越好。保险的保额要合适，保险的保额并不是越高越好的，买到远远超出支付能力范围的保额，影响到正常的生活，往往是舍本逐末；买的保额过低，一旦真正发生大病，需要高额医疗费用支出，买的保险保障也会不够。

2、先选择保障型的保险，再选择投资型的保险。保障型保险主要是指重疾险、医疗险、意外险、定期寿险之类的险种，提供医疗、意外、身价等保障，基本日常生活中的风险都能覆盖。投资型保险，提供的保障少，或者不提供保障，主要的功能是强制储蓄或理财，且本身交费不低，有一定的投保门槛要求。