商业保险哪家险种好，有哪些比较好的商业险种可以推荐？
众所周知，如今的人是得不起病的。不管你多么富有，一场重大疾病，都可以让一个工薪家庭或者中产阶级家庭回到解放前。我理解的中产阶级其实没有什么钱。作为一名全职太太，缺少生活的保障，心理没有任何安全感。加上现在水和食物，空气污染太严重。朋友圈微信公众号各种疾病的众筹，让我给两个宝宝都购买了多份商业险。一份是20后返还的，一份是终身寿险，还有一份是百万医疗消费型保险，不返还。
宝宝刚出生是不能买保险的，需要28天以后才能买。这样保险公司躲过了风险期。因为这个期间孩子的黄疸，早产，缺氧等高风险因素都过去了。留下来的都是强壮的宝宝。保险公司也不傻，精得很。有一句口号，保险只卖给健康人。
首先，要给宝宝缴纳城镇医疗保险，乡村的宝宝要缴纳农村合作医疗。其次，才要考虑商业保险。现在大部分商业保险公司都在提倡办理终身寿险。平安的有少儿平安福，保障120中疾病。是国内保险公司里保障疾病上最多的。0岁的宝宝需要缴费20年，大病保额最低30万。保费大概是5000元一年。
需要注意一点，商业险也分裸险，半险和全险。一定要和你身边的保险代理人沟通好。这份保单到底保什么。很多患者住院才发现意外不报销，住院没有补贴。因为全险里面有意外医疗额度，每年住院开销不能超过几万的上线。意外造成的十级伤残是怎么划分的。全险的话，宝宝住院每天是有200元补贴的。如果宝宝是重大疾病住院，是有家长陪护金的。
还有平时宝宝小病住院的报销额度，也要加上。现在看一个感冒发烧医生都要求住院，开销2000元钱是很正常的。看一个肺炎开销十万也是有的。
商业保险能够在城镇医保报销之后，把剩余医疗费用报销到百分之90以上。
重大疾病险的好处就是当孩子确诊是某种重大疾病，是可以提前拿到赔偿金的。这样，家长就不用自己垫付高额费用了。目前治疗一例少儿白血病需要50万元。那么商业保险提前赔付的这50万，无疑是雪中送炭。等孩子出院后，还可以拿着发票继续让城镇医保报销。这样，孩子出院后的营养费，陪护费，家长的误工费都能跟得上。
还有一种保险是给孩子交20年，当孩子长大成人后。这笔钱还可以退还给你，让孩子可以当作大学学费或者婚嫁金。而且返还是百分之一百二的所交保费。这样比存银行要划算一些，其实也算是强制储蓄吧。
这里我说一下，10年，20年，30年交保险有什么区别。其实和你还房贷是一个道理。10年还清月供要高一些，30年还月供少一些，而且还有通货膨胀。30年后你交的保费，会相当便宜。当然，你的保额30万，也稀释了。
最后说一点，商业保险大病险是有一个观察期的。不同的保险公司观察期不同。你买了大病险，不是立即生效。要观察好几个月。有的观察期是90天，也有180天。需要半年来观察，这一点比较狠。所以越早买越好。
说一下我的个人看法，终身寿险我不太喜欢。因为谁也无法预料到30年后的社会情况。说不定30年后的30万，只相当于今天的3万元购买力。20年后给孩子准备一份婚嫁金或者给自己作为养老金也不错。
商业保险有必要买吗？
一、社保是最基本的保障，但它有很多限制，需要达到起付线，不能超过封顶线，对于药品类，分为甲乙丙三类，甲类药品1858种是100%报销，乙类药品817种只报销10%-30%，丙类药品近20万全部不报销。很多重大疾病的特效药基本都在丙类药。这部分是自费的。
社保报销的额度，目前国内平均在15万左右（大城市可能会高一点），这对于动辄几十万的大病治疗，就是杯水车薪，可能第一阶段都不够。正因为这点，我们才需要去补充商业报销，不管是医疗还是重疾。
二、保险的销售渠道有银行、保险公司线下网点、保险经纪公司、线上互联网保险平台、电话销售渠道等。
1、银行
银行网点主要销售的是理财型或返还型意外险为主，性价比低，银行客户经理对保险不熟悉，不会去分析客户家庭情况。
2、保险公司线下网点
主要以保险代理人为主，往往以产品为导向去寻找客户，推荐的大多是返还型保险或分红险、万能险等理财产品，价格昂贵，普通家庭不适合。
3、保险经纪公司
第三方保险代理公司，对接大多数保险公司产品，中立客观，以保险经纪人或保障规划师为主。以客户需求为导向，分析家庭情况，定制保障规划，推荐保险组合，且提供后续服务，性价比高。
4、互联网保险平台
对接大多数保险公司产品，性价比高，但需要投保人自己选择产品，自己过健康告知，且不提供后续服务，需要具备一定的保险知识。
5、电话销售渠道
主要以车险为主。
推荐选择保险经纪公司，由专业的保障规划师提供财务状况分析，梳理风险责任，计算科学保费预算，匹配性价比高的产品，并协助投保，提供理赔协助。
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个人买商业保险买哪种最好？
个人买商业保险的话，最基本的就是意外险和医疗险。意外险是平时猫抓狗咬或者磕碰，去门诊和住院都可以报销。医疗险是生病住院或者意外住院，也就是只有住院的情况下才可以报销。这两款都是短期一年期消费的险种。有这两款产品基本的医疗费用都可以解决了
很多人怕买了被保险公司骗？
我是野猪，我来回答
前面回答过一个类似的问题，题主可以借鉴一下，答案如下：
毫无疑问，保险是目前被黑得最惨的一个行业，没有之一。【2018年保险公司的理赔年报显示，经营人寿险业务的保险公司平均获赔率为98.17%。】也就是说，100个提出理赔申请的人，至少有98人是获得了保险理赔的，这些数据充分打脸了网上“保险公司这也不赔，那也不赔”的传言。但是，百姓目前依然有很多人持怀疑态度，有以下四个原因：
第一、确实存在部分代理人的销售误导行为事实上，社会上总有这样一批人，见钱眼开，见利忘义，为了钱可以不择手段。他们渗透在各行各业，而保险公司自然也有这样一小撮人的存在。通过夸大、歪曲等方式欺骗和误导客户，一旦东窗事发，引起客户的极度反感和强烈愤怒。
第二、骗保被发现后拒赔的人在长期黑保险公司这是目前形成人们对保险不信任的主要原因。从保险诞生以来，骗保就始终伴随，如影随形，不离不弃。有些人为了达到不劳而获，甚至是“废物利用”的目的而骗保。从最早的“互换姓名去住院”到现在干脆“隐瞒病情”来投保。这样的人每年都有，在核赔被查出骗保之后。他们往往不思己过，而是长期坚持在不同区域地点来抹黑保险公司。
普通公众看到、听到保险公司的负面新闻之后，往往喜欢以弱者心理代入，不问青红皂白的大骂一通，然后随手转发。随着保险公司经营的年限越长，这样被发现骗保的人越多。他们成了黑保险公司的中坚力量。一般人都是从“朋友”之处听闻，因此会不加考证，或者就算知道朋友骗保，也不会指责朋友有错，结果以讹传讹。导致保险行业口碑糟糕，从业人员社会地位低下。
因为保险公司采取的是代理人制度。带来的缺点就是代理人压力巨大，缺乏企业忠诚度、因此导致每年淘汰率高达70%左右。而这给社会大众带来从业人员极不稳定的印象，难以获得信任。
第四、社会感染社会心理学中有一个名词叫做“社会感染”。是指一种较大范围内的信息与情绪的传递过程。具有双向性、爆发性和接受的迅速性。心理学研究表明：人们对于负面新闻往往会给予更高的关注度——这就是好事不出门，坏事传千里的心理原因。
借助发达的网络，“社会感染”往往带来持久的，难以消除的负面影响，这种“社会感染”也给保险公司带来远远超出实际的负面影响和伤害。
一句保险是骗人的，导致无数家庭在遭遇风险的时候，因病致贫或者因意外致贫，说严重一点，妻离子散，家破人亡的都有。事实上，保险行业为了改变这一情况也在做出不懈的努力，下面的文章可以供大家参考。真心希望每个家庭，都能改变偏见，拥有适合自己家庭的保险。
国内保险业的服务是否在进步——董明珠吐槽保险带来的思考
https://www.toutiao.com/i6771233928591180292/
我是野猪，回答完毕
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