理财型保险有保障吗，买理财型的保险靠谱吗？
靠谱！
你说的那个应该是一个年金险组合万能账户，而不是单独的万能险，万能险账户里面的钱本来就是你的，按规定支取就行，只有年金险才会涉及到返还。
简单的介绍一下现在的主流年金险。
自2017年9月30日以后，保监会下134号文件规定，年金险的返还时间最快的五年开始返还，其实最主要的目的就是防止洗钱。
现在的年金险返还都是五年开始返还，也有少部分十年开始返还的。返还的方式有按照保额返还，按照所交保费返还。保险期间有定期险有终身险，定期险就是在规定的期限内将返还部分返还结束，责任终止；终身险则是按照保险合同终身返还，各有利弊，不做评价。
也有一些年金险会设计成分红型的产品，在固定返还的基础上会有一定的分红产生，如果分红不领取也可以放到万能账户里面增值。
年金险的收益一般是固定的，也就是在合同里面会约定返还方式以及返还期限，可以称之为固定收益部分，如果是终身年金险，则终身返还，所以很多人愿意给孩子购买年金险，解决孩子的一些教育或者是养老的问题。
年金险的目的功用非常简单，就是将现在不用的钱放到保险公司一部分，定期解决未来的事情，多用来解决教育和养老。
万能险比较复杂，账户属于客户本人的，按照监管规定，客户随时可以领取万能账户里面的资金，但是时间不同，领取的手续费不同。
最早的万能险是有寿险责任的，也就是说如果出现身故或是高残，会按照基本保额和现金价值的较大者赔付身故保险金或者是高残保险金。
后来出来的万能险是以附加险的形式出现，不能算作是寿险吧，更多的功用在理财这方面，如果发生身故基本是万能账户的价值作为身故金赔偿，合同终止。
也是在2017年颁布的134号文以后，规定万能险必须是单独主险，不能以附加险的形式出现，所以现在的万能险都是主险形式出现，但是很少有单独销售的，基本上要和年金险捆绑销售。
按照134号文的规定，万能险的领取要有一定的限制。保险公司一般在设计保险产品的时候回设计前五年领取万能账户里面的资金需要支付手续费，而且不能超过万能账户所交保费的20%。其实这就是锁定了资金。
万能险一般都有保底利率，从1.75%---3%之间。万能险的结算利率是复利计息，有的是年复利，有的是日复利。
2020年新出的一些万能险包含了身故责任，这也打破了领取限制，也就是把原来的万能账户变成了一个含有身故责任的万能寿险，这样就可以不受134号文件关于领取的限制。
至于那种更好，谈不上，只能说给有所爱吧！
选择年金险组合万能账户的意义和注意事项。
个人给孩子购买了年金险，目的就是给孩子强制储蓄一笔钱，等到孩子来用，起到一个零存整取，而且有一定收益的作用。
很多人都在考虑是不是可以自己通过其他渠道准备这笔钱？答案是肯定的，但是从其他渠道需要较强的自律性，本人么有那么强的自律性，所以选择保险的强制性，因为保险合同一旦签署就必须持续交费，否则前期交纳的保险费就打水漂了，所以咬咬牙也就存上了。
年金险有一个非常好的功能就是保本，如果在未来确实出现什么问题，最起码自己的交纳的本金孩子在的，比较安全吧。
万能账户的意义就是让返还的部分资金再次增值，况且万能账户有保底利率，这一点上可以保证自己在未来至少有一笔钱等着孩子来用，而不是让孩子在未来等着钱用。如果有保底之上的更多收益，这也是一个非常好的事情，就当是投资收益了，也挺好！
年金险和万能账户的组合是解决未来的问题的，不是解决现在问题，从收益角度讲，年金险组合万能账户的收益在很长时间之后才会凸显。因为即使是复利继续也需要时间的见证才能实现。
购买年金险需要注意，返还的越早越好，因为返还的钱会进入万能账户增值，进万能账户的时间价值非常重要。返还的资金最好是按照保费计算的，最好能在近十年的时间将所交的保费全部进入万能账户。
购买万能险的注意事项，关注保底利率，先把保证的东西拿到手；关注领取方式，自行选择灵活领取还是限制领取；关注手续费，有的收的比较高，有的收的比较低；关注公司经营水平，经营水平和公司大小貌似关系不大，主要是考察公司的资金运作能力。
老炮建议：如果在资金允许的情况下，储备一些年金险搭配万能账户，这样提前给自己或者是孩子储备一笔资金，用来解决未来的问题。不要让人等钱，要让钱等人。
为什么有人说不要买理财保险？
这个问题提的好，其实不是不让买理财险，而是要根据自己的需求，渐次购买。
第一、买保险的顺序购买保险是一个科学规划的过程，需要循序渐进的购买，意外险、医疗险、重疾险、养老险、子女教育险、理财险。可以看看到，理财险是在你购买保险最后才考虑的问题，理财险主要是让自己的钱保值增值的，如果前面的保险没有买足，理财险就像是空中楼阁。如果遇到不让你买理财险的保险代理人或者经纪人，你感谢他吧，他是专业的。
第二、保险的意义保险是因为人生存在问题才应运而生的，想一想，保险最开始的时候就是保一些不确定的事情的，包括意外、医疗、疾病、养老等等，如果不能通过保险把前面所有的问题都解决，理财的意义又在哪儿？
意外险一般是高杠杆，如果一个人遭受意外之后，有可能会造成非常高的损失。如果身故，他背后的家庭，房贷，车贷，子女未来的抚养，老人的赡养等等都是问题，所以要通过意外险建立高额保障，让被保险人在的时候通过自己的双手给家里人一个幸福的未来，如果被保险人不在了，用最后的生命换取家人五到十年的经济支出，意外险更体现的是责任。
医疗险是买给自己的，人吃五谷杂粮，岂有不生病的道理，而生病又存在如下不确定性，什时候生病，生的什么病，生病之后花费是多少。人可以没有贡献，但是必须不能成为别人的拖累，所以医疗险是买给自己的，如果有一天发生医疗问题，可以通过保险解决大部分的医疗费，也不至于让一个家庭陷入万劫不复之地。尊严有时候就体现在自己是否能够搞定自己的问题上。
重疾险可以当做是治疗费用，也可以是后期的康复费用和收入损失费用。如果发生重疾，治疗费用尚且很难筹到，更何况是后期的康复费用和收入损失费用。一般来说，后期的康复费用是要大于治疗费用的，而这些绝大部分是社保和医疗险无法承担的，重疾险的理赔金就能够解决这些问题。人一旦罹患重疾以后，收入损失是必然的，很难再找到一份可以保证自己收入的工作，可以在网上搜索一下某公司高管的案例，年收入200万，生病之后月薪变成了2000元，巨大的收入损失该由谁来补偿？一般重疾的康复期是五年，也就是说，如果罹患重疾，最起码近五年的时间是不能有高收入的。计算一下自己的收入损失就知道重疾该买多少了。
养老保险是一个比较遥远的事情，但是要知道一个人创造财富的时间是有限的，但是养老到底要花多少钱，这个是谁也不能确定的，随着生命周期的延长，养老有可能会成为很多人未来生存的一个大问题，养老金的储备建议从35岁开始做，当然不一定是非得通过保险来解决。在这个时候理财险可以出场了，通过理财险，储备一定的养老金。
理财保险一般是解决财富保值增值的，养老金和教育金可以通过理财类的保险来解决，切记，购买理财类的保险不要奢求短期内的高额回报，现在理财类的保险一般都会和万能账户关联，保险公司也需要通过资金运作才能将客户的钱变得更多，所以保险理财要看长期的收益，短期内想要获得高额的回报是不可能的，因为保险不是让人一夜暴富，而是细水长流。理财险还可以通过设计定受益人，将财富顺利传承。
综上所述，专业的保险人一般都会让客户先从最基本的保险买起，最后根据家庭财务状况再配置理财类的保险。购买保险算不算是理财行为？
你好，我是雪之道理财，理财有道，看雪之道！很荣幸回答你的问题.
保险属于广义的理财范畴，因为保险是规避未来风险，把未来风险降到最低。比如你未来生病了，如果你不买保险，你可能花二十万去治，但是你买了一万的保险，保险公司赔你二十万，这样你一万的钱，杠杆二十万的保额。为你省了二十万，想当保住你20万块钱不受损失，这是在一定意义上一个长期的理财规划。在家庭理财规划里，保险列在里面的。
看下面的图形，保险金字塔的最底部，也就是说保险，风险最低，投入少，保本型的。
比如人寿险，分红险，都是风险最低的一种人生理财。
人资产越多，就会越往高处去理财，去投资，比如有一百万，拿二十万去玩期货，股票，等这些高收益，高风险的产品，亏了不影响我们生活，赚了就会提高我们生活水平。
（雪之道专注理财原创回答，理财有道，看雪之道，点赞关注我，每天都有精彩文章发布）
保险公司的理财险应不应该买？
保险公司的理财险可以买。
保险公司的理财险不能仅仅看收益，并且与市场上相比较，因为通过收益比较，你会发现怎么计算都不合适。但你又经常听说很多明星大佬都买大额的理财型等保险，这是为什么呢？
其实很简单，理财型的保险更多的作用是这几点：
一是藏富（一般保险资产在财务统计与盘点的时候不作为选项），因此可以起到藏富的作用。
二是避税避债，保险资产是免征遗产税和即使客户破产，保险资金也不会用于还债，二是属于受益人的直接所得。
三是锁定长期利率，市场上的理财都是不断变化的，而目前国内像普通存款等都在像负利率时代发展，所有的理财产品都将净值化，采取浮动收益，而保险有一个长期锁定的保证收益加浮动收益制度。
四是用于传承、养老等规避未来不可预测的风险。未来房产等资产继承都要征税，因此意味着子孙在继承时，付出的成本更高，因此保险科技解决该问题，人的一生会有各种意外，重疾、意外、生意失败等，因此储蓄险个亿提前规划自己的养老问题。这也是即使理财型的保险收益不高，但有钱人也热衷于购买大额的理财保险。
五，对于普通家庭而言，可用资金不多，保险理财流动性差，收益低，作者是不建议配置的，但普通家庭必备的是每个成员的重疾险，防止因病致贫。
我是理财师果冻，致力于做一个有温度的理财师，希望可以帮到你！
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