汽车保险哪些不该买，汽车上的工作人员应该买责任险吗？
我作为保险公司理赔方面工作人员给大家分享一下我的个人观点，车上人员责任险是车辆发生保险责任事故时，车上人员受伤在保险限额内赔偿医疗费用。这个险种主要用在自己车辆全责时，单方事故必然是全责 造成车上人员受伤时可以用，双方事故也用在全责时，不是全责时由对方车辆交强险赔偿，交强险以外部分由对方三者责任险按责任赔付。在处理事故过程中，车上人员责任险买的比例不是很高，这个险的保费很低，保额有一万、两万、五万等，这个没有绝对的观点买了好还是不买好，当然买了就多了一份保障，现车在路上，风险无处不在 建议买了还是有好处 毕竟不会有太大金额投入，希望观点能给大家有所帮助，大家点击关注我，给你们最多专业的汽车保险理赔意见，动一下你们的金手指，留下最宝贵的意见，是我最大的学习动力!
玻璃裂了交强险可以赔吗？
汽车玻璃破碎需要单独的「玻璃险」或车损险，交强险不理赔己方车损
汽车保险有交强险和商业车险两类，商业车险又可分为很多类型。每一项险种的功能都有其特殊性，作为用户最关心的是哪些最有价值，或者只投保交强险是否稳妥。下面就来全面普及一下汽车车险的知识吧，首先聊一聊交强与三者。
风险控制险种：交强与三者在驾车过程中难免出现失误，失误可能造成的结果是承担主要或全部责任，需要赔偿对方车辆与人伤而产生的费用。大部分有购车用车能力的汽车用户不具备“抗风险能力”，尤其是以分期购车为主的用户没有这一能力；那么想要在出现这类情况后不会沦落到负债的程度，唯一的储备这是投保交强险并加入三者险。其功能均为责任事故中用以赔偿对方的损失，但是己方损失无保障。
交强险的赔偿限额最高只有11万，在实际案例处理结果的统计数据中显示，仅仅依靠交强险往往只能承担总额度的五分之一到三分之一，剩余部分怎么办呢？此时不像自行承担责任则需要加入三者险进行补偿，其保额可以选择30/50/100/200万等多个标准；家庭代步用车建议标准为“100+11”，对于大部分场景的都有足额的赔偿能力了。这是交强和三者的作用，那么剩下还有哪些险种有价值呢？
己方风险规避：车损险与座位险如上所述，三者与交强都只负责赔偿对方，区别这是额定的差异而已。但是在车与车的碰撞中己方车辆与乘员不可能做到无损伤，那么产生的费用不想自理就要加入车损险以保障车辆，加入座位险以保障己方车内乘员——这两大险种是用在责任事故中保障己方，即使有责任且为全责也能获赔；当然前提是不设计肇事的等级，比如酒驾、严重超速、追逐竞技等等情况，因这些原因导致的任何事故都要自负责任。
车损险的特殊性：其保障范围不仅涵盖了交通事故，同时也保障除地震以外的所有自然气候导致的车损。但唯独车辆在停放过程中如果被碰撞或剐蹭，这种车损并不能通过车损险理赔，因为事实存在第三方肇事者，赔偿责任在于它们。不过想要获得赔偿也不难，只要加入“无第三方特约险”即可获赔，该险种等于车险服务商通过收费的方式“揽责任”，好在这一险种的费用只是几十元，所有加上也没有什么损失。
特殊情况自燃
被砸
盗抢
涉水
上述四种情况只有涉水险基本没有价值，因为主观涉水导致发动机变速箱损坏涉水险也不会承担责任；而非主观的涉水只要在熄火后不二次启动，那么车辆的损失则可以由车损险理赔。剩下的情况如车辆自燃，如果是因车辆概率性故障导致则必须有“自燃险”才能获赔，如车辆存在改装则会影响理赔哦。
车辆被砸如果只损坏了车窗玻璃，这种情况需要有“玻璃险”才能够理赔，如果玻璃与车架同时损坏且类似于车辆碰撞导致，此类情况可以通过车损险加特约险理赔。如车辆被盗抢或车内物品被盗抢，想要获赔则必须有盗抢险。这些险种理论上意义不大，因为出现此类情况的概率非常低；除非停车环境比较差才需要这些险种，关于车险了解这些就好。
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商业医疗保险有必要买吗？
结论：看什么人，什么家庭结构。不是是个人都要买的
商业医疗保险说白了对冲未来的未知的不能承受的医疗风险。
但是如果家庭经济不错，有这个对冲风险的能力。几十万几百万撑得住的。还需要买商业医疗保险吗？有钱哪里不能看病呢？他们社保商保都不需要，他们需要的是资产管理传承安全稳定增值
如果家庭收入除了必定的开支之外穷的没有存款的，看上去是需要，0抗风险能力。但是这种家庭请问怎么买？键盘侠掏钱给他们买吗？一个人几百块就算最便宜的百万医疗，一家人呢？上千块。不要觉得这个不多。统计局发布《中华人民共和国2017年国民经济和社会发展统计公报》，《公报》显示，全年全国居民人均可支配收入为25974元。2162/月。按照每人每年2300元（2010年不变价）的农村贫困标准计算，2017年，年末农村贫困人口3046万人。这批人可能是连农保或者城镇居民医疗保险都交不起的人。
所以不要一上来就断定是个人都要买商业医疗保险。
所以我们可以看到，很多人不会买也根本不可能买商业医疗保险。
对于中产来说，商业医疗保险才是购买的主力军。
根据消费层次的不同，商业医疗险可以分
普通小额医疗保险
百万医疗保险
中端医疗保险
高端医疗保险
根据是否需要海外治疗、是否需要医院特需部国际部治疗、是否需要直付服务来区分中高端以及以下层次选择。
还有很多家庭看似收入很多，但是负债也多。需要对冲的风险有很多，不仅仅是医疗。
总之，看需求，看收入，看负债，看未来的抗风险能力。对症下药才是最好。
年金保险是否值得买？
年金保险是近几年火起来的，有安全保本，收益稳定，属于稳健理财险。
我发现很多朋友跟我聊起年金险的时候，好像都处于一知半解的状态；
大多数人对年金险的印象就是：
这是有钱人买的；
这是用来养老的，离我还很远；
现在交钱，以后又拿出来，和存钱一样；
收益很低，还不如炒股......
实际上大家对年金险的误会真的很多，甚至很多人根本不理解。今天就来跟大家详细地聊聊年金保险的意义与功用：
1、年金保险的形态
年金险是属于人寿保险里的一种；
是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。
（一年金险条款截图）而年金保险也分很多种不同的形态，大类是分定期保障型和终身保障型；
细分的话就有养老型年金保险、快返型年金保险、短期型年金保险、理财型年金保险、分红型年金保险、少儿年金保险等等......
不同的年金保险，适合不一样的人：
1.养老型年金险
记得前两天，我一个朋友跟我说，他妈妈已经快60岁，仍然在工作；
按说已经是达到退休年龄了，但是因为退休金太少，怕维持不下去正常的家庭支出，所以选择继续工作。
现在国家社保的替代率低，社会养老保险并不能完全满足我们的消费需求，甚至不能维持我们的正常开销；
如果想要在退休后还能和退休前一样，要不就要靠孩子赡养，要不就是以前存下来的积蓄足够你度过年老时光；
但是这两种方法都未免太过于被动；
而养老年金保险就是商业的养老保险，并且还有一定的收益，抵抗通胀风险；
作为补充养老金的需求而存在。
2.快返型年金保险
快返型的年金保险，是在养老型年金保险的基础上，以返本快为亮点；
因为养老型的年金保险，都是约定固定年龄再领取年金的，就算你30岁买，也得等到55、60岁才能领取。
在现在这个理财当道的大环境里，有很多人并不满足这种把钱捆绑在一个地方时间太长的产品；
那么快返型的年金保险就可以满足这样的需求；
兼顾了养老，也兼顾了终身现金流，一般交费5年后就会开始回本；
前期领的钱可以补充消费需求，也可以拿去理财投资；
后期领的钱就拿来养老，补充生活所需。
3.短期型年金保险
顾名思义，短期型的年金保险和上面说的两个终身保障型的不太一样；
最大的差别在于，短期型的年金保险，保障期限都较短，10-20年不等，追求的是短暂的理财收益，和养老不太挂钩。
比较适合那些有一笔存款，然后希望存进一个理财账户，不用自行打理也有收益的理财小白。
4.理财型年金保险
这一类的年金保险，现在的产品还比较少，最典型的产品是和泰人寿金多多；
理财型年金保险，就真的单纯以理财收益为主；
在合同上会规定一个保底的计算利率，也有一个没有写在合同里的实际结算利率，这个利率每个月由该公司的官网公布；
简单点来说就是，我把这笔钱投进了一个可以不断复利增长的账户，会有一个承诺可以获得的最低收益；
以金多多这款产品举例子的话，投保之后可以往账户里面追加钱，也可以领取部分金额出来，全部领取出来的话就等于退保。
这样的形态和余额宝挺像的，只不过年金险的收益会更高，且有固定的保底利率，无论结算利率怎么变化，都能保证至少能拿到合同约定的收益。
5.分红型年金保险
分红型的年金保险的主险，和快返型的年金保险形态很像；
不同的地方在于，分红型的年金保险还多了分红收益，但是这个分红收益是不固定的，没有保证收益利率；
而这类型的年金保险通常因为主险收益太低，而分红太少而被人诟病，暂时来说市面上也难有高收益的分红型年金保险；
所以我也很少去推荐分红型年金保险。
但是有很多线下的代理人的确喜欢用分红这个卖点去推销产品，想要买的朋友记得擦亮眼睛，重点要关注主险的收益。
6.少儿年金保险
这类型的年金保险还有另一个名字叫做——教育金。
通常是用来给自家的孩子设立教育基金，保障期限一般是从0岁到22岁、30岁不等；
一个孩子所花在教育上的钱，基本上占据了每个家庭收入支出的很大一部分；
想要培养一个优秀的孩子，除了正常的学费支出，还有杂七杂八的补习班、兴趣班等等；
少儿年金保险就是用来补充教育金需求的；
在孩子还小的时候投保上一份，之后在特定的年龄返还回来；
加上长达10-20年以上的复利增长，返还回来的钱完全可以抵抗通货膨胀，以及补充当时的教育、婚嫁需求。
2、年金保险的意义与功用
上面说的那些年金保险的形态，就可以总结为这6点：
1.养老
这是年金险最基础的需求了，用现在的钱为未来的自己建立一份生活的底气；
现在全国社保的替代率大约只有42%，如果我们退休前工资是10000元/月，那退休后我们只能拿到大约4200元/月。
这也是为什么我们要购买商保来补充养老需求的原因；
而且很多保险公司为了配合现在这个少子化、老龄化的年代，甚至建立了很多专属的养老社区；
交付一定的金额，就可以入住；
基本上可以说年轻的时候用一笔钱为自己打算好的，老年即使失去了工作能力，也还能过上有尊严的生活。
2.教育金
和养老金一样，为孩子在教育上所花的钱也是非常多的，并且和养老需求一样，是一个长期战线。
也曾经有人统计过养一个孩子到他长大成人成家立业为止，得花至少100万；
其中教育上所花的钱就占了个大头了；
那么教育金可以满足补充教育支出的需求，也可以为我们的孩子提前抵御风险；
现在的钱不一定到了以后还能值钱，而我们也无法担保我们会一直保护孩子直到他长大。
3.抵御未来的财产风险
年金保险有一个最老生常谈的两点就是：保本；
年金保险虽说是有利率有收益，看起来和其他的理财产品很像，但是它的本质还是保险产品；
受法律和合同保护，在保护你的财产之外再让你得到复利增长的收益；
而且还可以抵御到一定的经济风险和波动、也可以抵御通胀；
因为无论整个经济环境如何变化，年金险都只按合同里的利率和规则来计算你的收益。
4.理财
现在是个全民理财的时代，很多90后、甚至刚刚步入大学不久的00后，都开始在自行学习理财；
大家都明白，懂得管理自己手上的钱，懂得钱生钱才能让自己的钱“活”起来。
但是也不是人人都有理财头脑，有些人只处于观望状态，然后依然用着银行存款这种老一套的方法去理财。
而且年金保险却很适合理财小白，因为收益确定、领取方式、领取时间都是固定的；
不需要去学习任何的理财知识就可以购买，也不用担心任何经济环境带来的风险。
5.财富传承
年金保险还有一个最大的功能是财富传承；
年金保险出了保本+复利增长以外，很多年金保险是有身故赔偿金的；
这笔钱会留给你的家人，让你的家人得到继续生活下去的经济支撑。
也有一些年金保险产品注重在后期领取和高身故赔偿，这类型的年金保险也是为了做财富传承用的。
并且保单上的受益人是明确的、受法律所保护，你想留给谁就给谁。
6.资产隔离
资产隔离并不是代表无论发生什么情况，这份年金保险里的钱不会被动用；
如果你欠债了，被法院诉讼的话，这份年金保险还是会被法庭强行退保，拿取现金价值去偿还债务的。
这里的资产隔离指的是另一种情况：
例如，老王他有一笔钱，想要投保年金保险，但是因为他平时做生意，资金浮动比较大，不太放心。
这个时候老王就把钱给自己已成年的儿子小王，让小王作为投保人，自己作为被保人，这样就可以最大化地降低债务所带来的财产风险。
因为保单是属于投保人的，而不是属于被保人的，当投保人发生债务风险的是，才有可能影响到这份保单。
3、总结
年金保险产品很多，也形态各异，适合不同的人，也有不一样的功用；
我们在了解年金险的时候，不能光看收益，也要看自己的需求是什么，这产品能不能满足自己的需求；
例如一个只注重前期领取的人，去购买了养老型年金保险，那是不是就本末倒置了？
每个形态都有它独有的功用和优缺点，挑选适合自己的产品才是王道。
关于【汽车保险哪些不该买】和【汽车上的工作人员应该买责任险吗】的介绍到此就结束了，热烈欢迎大家留言讨论，我们会积极回复。感谢您的收藏与支持！
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