车翻了保险全赔吗，保险这一行业好做吗？
你好，我是金融老曹，作为金融保险工作者，我客观的对保险业做个评价。
什么样的行业算是好的行业，无外乎几个条件：
1、国家政策扶持
2、发展潜力大
3、从业人员的收入高
下面我们从这几个方面来分析一下保险行业。
一、国家政策扶持从图片可以看到，2014年，国务院颁布了《国十条》，规划了保险发展的心蓝图，保险发展已经上升到国家层面。
每年的7月8号定为全国保险宣传日。
《保险伴我一生》已经进入学校的课本。
中央台在黄金时段免费为保险打Call。“保险让生活更美好”“远离贫困，从一份保障开始”
在春节晚会的时候还增加保险类的小品。
所以，国家现在非常重视保险业的发展，从政策和条件上支持保险业，就像现在的新能源汽车行业一样，备受国家支持。
二、发展潜力大关于发展潜力，我们先来看一组数据，从人均保费来看，发达国家可以达到每人七千美元，而我们国家最高的深圳也才800美元，所以缺口还是非常大的。
从保费和GDP的占比看，中国是美国的一半，所以我们得发展潜力还是非常大的。
三、从业人员收入高1、高层管理人员
2、普通员工
四、其他方面1、工作时间弹性自由
国内大部分保险公司每天在公司的时间不会超过半天，基本都是上午学习，下午自由安排，可以见客户，也可以照顾家庭，做到生活和工作两不误
2、收入上不封顶
我们知道业务员的收入主要来源于提成，现在的保险公司都在往综合金融的路线上转移，可以选择的业务范围非常广泛，比如寿险、车险、银行业务等
3、晋升机制
能力决定晋升，不靠关系，不用攀人情，只要做到公司的硬性指标就可以晋升
虽然很多人对保险存在误解，也对这个行业有很大的争议，但是这个行业确实创造了很多富人。在国外，保险业务员是非常受人尊敬的。国内保险业的发展也经历了很多，从不理解不认可，到现在的逐渐被接受，未来的发展我相信会越来越好。
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培训机构很赚钱吗？
负责任地说，大部分都很赚钱！当然，“双减”政策以后，学科类培训机构大批量地关门、倒闭或者转型，但是素质类培训机构不受影响，反而会赚得更多。因为孩子不能培优了，语文数学英语线下都不让培优了，时间多了，素质类培训会更火爆。
我女儿上初一，坐标武汉江岸区，从小学开始，就一直在新东方培数学和英语，直到“双减”以后才停止。新东方大课一节课100左右，一对一培训一节课260（今年私教的行情，老师说新东方一对一也是这个价），一次两节课就是520元。虽然很肉疼，但也没办法，毕竟孩子成绩重要。暑假，我们想给她报一个羽毛球班，提升一下身体素质，结果周边机构都爆满了，报不进去！最近，我家附近又开了一家羽毛球馆，成人办卡一次大概100元左右，不办卡200元一次。
下面，我给你算笔账吧。江岸区育才街一带是培训机构扎堆的地方，我对这里很熟悉，也和一些机构有合作。举例一家机构对外招商的价格是：330平，月租1.98万元，算下来每平每月是60元。假定这家机构有50个学员，每学员月费2000元（一般都高于这个价），一个月营业收入就是10万元。机构工作人员加老师按4个人算，工资奖金按每月3万元算，还有7万元，水电教具消耗按1万元算，净利润6万元。你说它赚不赚钱呢？嗯！一年下来，五六十万到手啦。所以，开个教培机构是很有钱途的，当然要有专业的师资和好的服务，毕竟培训机构太多了，竞争很激烈呀！
一个做机器人少儿培训的老总说，他的教具很花钱，都是乐高的，乐高玩具从几元到几百元一套，拼接复杂的价格更高点吧。他原是一家国有银行支行行长，多么令人羡慕的地位和收入，但是出来做培训创业了。据他自己说，因为银行任务太压头了，很累！而且他本人觉得教育是可以做一辈子的事业，这个判断很正确，同时教培行业丰厚的回报自然更是吸引他的因素之一。做金融的人，最知道钱在哪里了！
我过去一个同事，做作文培训。他的团队就两三个人，夫妻二人加一个助教，在一家大培训机构里租一个教室就开张了！他除了这几个人的工资和给机构的租金外，不需要任何投入。他一年只上2/3的课，其他时间用来备课、休息，一年轻轻松松赚三五十万元。买了车子，生了二胎。几年下来，他已经有好几百个学员。
当然，不能只看到别人吃肉喝汤，不看到别人讨饭挨打的时候。像他这样的专业人士，都是经过了十几年、几十年的写作积累，否则不敢开课的！我这个同事就是做了十几年专业编辑，不断读书写作，功底非常强！而且人也很自律，每天早上5：30起床跑步，风雨无阻，无论什么天气！你做得到吗？他一天早中晚至少有3次课，每次上课前都要刷牙，以保持好的形象！他上课会带一些水果和玩具，奖励表现优秀的孩子，所以孩子们都很喜欢他的课。这种细致、专业、有趣、有创意的教学，也是他的核心竞争力。如果用钱来评估，那是值很多钱的！
而且，你如果没几把刷子，每年没几个获奖的学员，你就很难生存下去了。而且对于中小机构来说，第一批学员都是靠上街发传单、薅亲戚朋友家小孩过来试教得来的——你没名气之前，哪个家长都不认可你，凭什么花钱把孩子交给你！
360行，行行出状元。没有绝对好做的行业，都是看人怎么在做！除了专业和服务，选好赛道、抓住机会也是很重要的！
不想交保险怎么退保最划算？
别滑了！如果你有各种原因想退保，看我这篇就够了！史上最全退保攻略，手把手教你如何退保，立省几万块！最近这两年，随着互联网保险的蓬勃发展，让很多人意识到之前买的保险并不合适，无数人都在纠结，要不要退保。比如：比如：再比如：但比较尴尬的是，退保就会损失一部分钱， 而继续交，则会损失更多钱。 进退失据， 这份保险宛然成了一个烫手山芋，怎么处理都不合适。所以，为了解决大家退保的问题， 这篇文章公子研究好久，特意叫助手写了这篇文章，提供给大家参考。文章主要解决这么几个问题：Ÿ 为什么会产生退保？Ÿ 如何退保？Ÿ 如何把退保损失降到最低？Ÿ 退保的一些注意事项好好的一份保险，为什么会退呢？ 总结了一下，大概可以分为下面几个原因：1.买得太贵据统计局数据，去年人均月收入2561，中位数2210， 这意味着全国有一半的人每个月收入不到2210，比我们以为的要少很多。 但就目前市面上90%的保险产品而言， 其保费通常是绝大多数人群月收入的好几倍。我找了市面上最主流的10款重疾险，隐去名字，只展示其价格对全国月收入中位数的倍数， 可以看到，大家能买到的重疾险普遍都在七八千一年，这个保费需要普通人不吃不喝攒好几个月才能交得起。买这么贵的保险，交一年两年还受得了， 可是一交几十年，难免家庭有遇到波折，收入出现下降的时候， 就比如像今年这种情况， 有些人失业了，或者收入下降了， 我们买的保险就从保障变成了家庭生活的负担。 于是，很多人就会考虑退保。2）买到的保额太低普通人抵御重大风险就两种方式：存钱或者买保险。 一场大病，比如癌症、心脏病等、一治治几年，花费数十万，期间养病，没有收入。 如果要普通家庭提前存够这几十万来防范风险，90%的家庭都做不到， 但每年花点小钱，买份保险，遇到大病的时候直接赔几十万，完全可以支撑我们度过这灰暗的几年。但是，很让人遗憾的是，绝大部分的人买到的保额，都太低， 5万10万的，很难在风险来临时起到作用。上图是我从19年各家保司的理赔年报里面整理出来的，像平安人寿、阳光人寿这样的大保司，市场份额占比大，客户群体的重疾理赔额基本代表了整个市场的水准，数据显示，市场上绝大部分人重疾保额只在10万不到，这数目相对于癌症、心脑血管这样的高发重病而言，10万的保额简直是杯水车薪。每年交七八千，买到的保额却不够用， 解决不了风险还烧钱，很多人也便产生了退保的想法。3）保障太差，条款有“坑”对于买保险的人来说，恐怕最接受不了的就是辛辛苦苦规规矩矩交了几十年钱， 最后出险的时候告诉他条款里面没有，不给赔。 但是正如很多人认为的那样，保险条款玩的是“文字游戏”，差几个字就可能造成“赔”或者“不赔”的差别。 如果很不幸买到了不合适的产品，条款有明显的瑕疵。 那么，我们也不得不退。4）买到的保险，用不上还有一种情况，我们的保险，根本用不上。 很多人不知道各种保险有什么用，这些作用是否重要，是否是自己需要的，比如给孩子买寿险，这就属于典型买了用不上的情况。 保险法早就规定，如果父母给孩子投保寿险， 10岁以下最多赔20万，10-18岁最多赔50万，所以绝大多数的终身寿险，它的条款都是这么样的：18岁前只赔保费，交多少钱赔多少钱。简而言之，给孩子买了寿险， 孩子身故，赔一笔钱，他都不在了，还能用上吗？ 这笔“为数不多”的钱赔给父母？这还是父母给孩子买寿险的初衷吗？ 所以，给孩子买寿险就是浪费钱。像这种用不上的保险，也不得不退。5）没有进行如实告知很多人的健康状况，本来是不能买保险的， 但是在买保险的时候，他们并不知道需要健康告知， 销售人员也有意或无意得隐瞒这件事情。但实际上是为自己以后理赔的时候埋下巨雷， 因为一旦保险公司查到你以前没有如实进行健康告知，是有权拒赔并解除合同的。 那这么多年也就白交钱了。 公子就接触过大量类似的情况， 如此这样，也需要退保。 如果遇到了上述这些情况，就可能需要退保，那么这份保险该怎么退呢？既然讲到要退保， 我们就来看看要怎么退保。 具体来说，退保分两步：1.首先要认真考虑有没有必要退保：退保是大事， 翻出我们手里的保单，首先要考虑有没有必要退保， 我把需要考虑的点整理了一个表格放在下面，可以直接看表格：1）考虑经济损失。退保有经济损失，但不同时间退保，损失可大可小。在犹豫期退保，0损失或者损失非常小。所谓犹豫期，就是在投保人亲自签收保单那天算起，可以有10-15天的犹豫期，也叫冷静期， 在这个期间，投保人要退保，保险公司一般会全部退还已经收取的保费或者扣掉几十块的工本费后退还， 所以，在这半个月左右的时间，退保基本是0损失。在犹豫期后退保，损失很大。过了10-15天的犹豫期以后再退保，一般就只能拿回来这份保单的现金价值了。 所谓现金价值，是指保险公司运营每一个保险产品，都是有成本的，退保时我们所交的保费需要扣掉这些成本才能还给我们，如果扣完成本我们的保费还有多余，会连同这部分保费产生的利息一起还给我们。而长期险退保，前几年的现金价值都不高，只能拿回一点点钱， 这会带来很大的损失。因而，如果我们需要退保重买，那么就需要仔细算下是不是划得来了。 等等，会帮大家做一个简单的计算。2）考虑身体状况买的时候是健康的，但是随着年岁日长，可能身体有了各种小毛病， 这时候退保，要慎重。此时，如需退保重买。 我们可以先看清楚，新保险的健康告知是否问询了我们所患的病症， 如果问到了，打电话咨询一下保险公司，确定能买了。 再考虑退旧的保险。3）考虑年龄增加，保费上涨退保时除了要考虑我们退保带来的损失，还要考虑我们打算购买的新产品价格。 要知道，随着年龄增大，风险变高，保费是要不断上涨的。比如，25岁的女性，面对无忧人生2020和XX福2020两个选择。 同样是保终身，20年交费， 前者5520元，后者14160元。 可是她不幸选了XX福，交了5年了， 这时候如果她想退保XX福， 再选择无忧人生2020，30岁的她，每年就要交6380元了。 也贵出了不少。4）考虑理赔记录健康险的健康告知，不仅会问询生过的病或者在生的病， 而且还会问询被保人最近两年内是否有过理赔记录或者拒赔记录等。如果我们两年内的确有过理赔记录，那么贸然退掉老保险显然是不明智的。 这时候，即便老的产品稍微有点问题，也不妨留着。5）考虑产品变化保险市场的产品更新非常快，但是你不能跟着换保险。 要记住，保险产品相对同质化， 所谓“新产品”，并没有那么新。 很可能是为了更好销售，在原有产品上稍微增加责任，换个名字而已。因此如果遇到保障内容变化不大的保险，我们就没有必要退保。 省下这笔钱。但话说回来，如果发现产品更新后填上了无法忍受的大坑， 那当退则退，不要犹豫。说了这么多，不妨给大家举一个例子方便理解：一个退保案例阿娇20岁时买了XX福，一年6201，交30年，下面是她退保能拿回来的钱（现金价值）：可以看到，如果阿娇交了3年后退保，则交18603，退651，损失17952，非常划不来。 如果交满了30年，这个时候我们已经交出去18.6万了，退保也才拿回3.5万，也非常不值。那无论什么时候退，损失都很大，就不退了吗？ 我们可以考虑退保后我们的损失和不退保我们继续交的钱哪个大：假如阿娇第三年退保，损失了17952， 但因此可以不用交后面的16.7万，这笔钱拿来换个性价比更高的产品， 比如超级玛丽2020Max，22岁的年纪才2470元， 交30年的话可以节省16.7万-2470*30=9.3万， 暂时损失1.7万，但之后能节省9.3万， 9.3-1.7=7.6（万元） 节省了7.6万，还能得到更好的保障，这样就应该退掉。如果阿娇第十年才退保，损失了： 6201*10-5124=56886元 还剩6201*20=124020没交 如果这时候再买超级玛丽2020Max,30岁的阿娇，每年的保费是5100元，交30年是15.3万元。 12.4-15.3=-2.9（万元） -2.9-5.7=-8.6 也就是说，这时候退保会损失8.6万元。 那么这份保险，就必要退了。大家发现了没，如果已经打定了退保的打算，那么越早越退越好。越晚退保，入坑越深，损失的钱就越多。2.怎么退保好了，讲完仔细斟酌退保需要考虑到的点， 如果你真的有必要退，那我们来聊一下具体的退保流程。其实退保很简单， 如果你在互联网上买的保险，可以实现一键退保。 比如在支付宝上买的好医保， 你需要在蚂蚁保险里面找到你的保单，然后点击“更多”里面的联系客服，后面就有“自助退保”这个工具，点进去按照提示操作就好了， 当然，不同平台上买的保险操作流程不一样，大家可以自己探索。如果是在线下买的保险， 则需要打电话到保险公司按照指示退保， 关键的一点是不要经过卖你保险的销售人员， 因为销售人员不一定会愿意你退，到时候还可能扯出各种幺蛾子来阻止你退。即使写到这里， 公子还是要奉劝各位一句：退保有损失，操作需谨慎！如果真的要退，我们也要想办法把退保的损失降到最低才行！在退保时， 我们最直观的感受就是产生经济损失， 但我们也还是有一些办法能够做到使这些损失最小的。1.掌握这些技巧，退保0损失很多人并不知道，如果出现了下列情况，退保是能够0损失的：犹豫期退保前面介绍过，在犹豫期退保是能够0损失或者只损失几十块钱工本费的， 买保险的时候要再三斟酌，实在不懂，买了之后也尽快找个懂的人帮忙看看。“代签名”退保国家的法律比较保护我们消费者，如果保单的回执、投保单、投保提示书、风险提示不是你本人抄写的， 或者被保人签名不是本人签的，你都可以申请保单无效，这个时候也可以全额退款。回访电话接听不正常退保我们投保长险（如重疾险）的话，一般会收到回访电话， 如果我们没有接到回访电话，或者不是本人接听，又或者在回访的过程中没有提示相关风险等， 都是可以申请全额退保的。“销售误导”退保还有一种可以申请全额退保的方式就是代理人在卖你保险的时候进行销售误导了， 比如夸大保险产品的保障责任或者收益、比如隐瞒分红险、万能险和投保产品收益的不确定性， 还有就是隐瞒条款中的信息等，在这些销售误导的情形下造成损失也是可以申请全额退保的。2.教你一招，不再纠结，减少损失如果你还在纠结要不要退保。 退保也心疼，不退更心疼。 那么，下面这个方法更适合你，可以帮你把损失降到最低：这个方法叫做减额交清，减额交清又叫“减保”， 具体操作是通过减少保额，用保单的现金价值一次性交清剩余的保费，让保单继续有效。 比如你买的是50万保额，每年交5000，后面你交不起了，或者不想交了，同时又不愿意退掉这份保障， 可以选择把保额降低到25万，买到这25万保额一次性交清需要的保费是50000，而你保单现金价值正好是5万多， 于是你可以直接把这现金价值当作钱一次性交清这25万的保费。 保单继续有效，保额变成25万，以后就不用再交钱了。可惜的是，并不是所有保险都有减额交清这个选项， 就算有，也可能主险保额降低的同时，附加险责任直接终止了， 能否有这个操作，需要跟保司打电话，沟通清楚。文章写到这里，还有一些退保上的小建议， 希望能提醒大家：1. 不建议裸退，先买好再退如果觉得目前配置的保险不合适，更建议是买好了新的再退，而不是退了之后再买。有两点原因： 首先，退了旧的保障，新的产品未必还能买，健康状况很可能不允许了。 其次，新产品一般是有等待期的，在此期间出险旧产品是不赔的，万一遭遇不幸还是得靠旧产品。 因而为了保证保障的连续性，还是买好新的之后，再退旧的。 而这就不得不说，下面这个技巧。2.巧用宽限期，消除保障空窗期这是个小技巧。 比如，我打算退了我的老保险，今年没交钱，那么这份保险的保障是不是结束了呢？ 其实并没有，这个保险还有两个月的宽限期， 在这两个月之中，保障依然继续有效。新的保险有等待期，出险不赔。 旧的保险有宽限期，保障继续有效。 两者一综合，是不是保障没了“空窗期”。 买保险，要学会当一个“渣男（女）”。3.扣款卡上不留余额，不然会被扣掉。我们交保费，都是绑定在一张银行卡上， 但是有时，因为还在走退保流程，或者忘记退保了， 一年的保费就被莫名划走了。 大家记着，只要还没退，你的缴费银行卡里还有钱，保司就有可能会被扣掉， 因此退保时，一定清空自己的缴费银行卡。4.不要轻信黑产承诺全额退保很多人实在可惜自己交出去的几大万，最后只退回来几百块， 因此迫切的希望能够有方法实现全额退保， 于是某些犯罪分子就找准消费者这样的心理，搞起了“全额退保”的地下生意。 但是这种是非法的，也不一定真的能够给你退回来， 本就打着能坑一个是一个的法子，一转帐就拉黑， 而且全额退保，在法律上没保证，即便这些“黑产灰产”没能全额退保，你也没办法维权。 大家记得要小心，防止被二次收割。5.审慎决策，世上没有后悔药。退保了，就会损失钱，你是否对此做好了心理准备，不会后悔。 退了，损失的钱就拿不回来了。 如果看着眼前的保险还能忍，就别退了。 “凑合过吧，还能离咋的”关于退保的事情就分享到这里，还有问题，底部留言咨询。 以上。
保险信息不对称十买九坑，关注公号【肆大财子】
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3.如果想诊断自己的保单或者还有核保、理赔等疑难问题，也可以私信我 “保单” ，我定知无不言言无不尽。
如果得了重病要长时间治疗影响报销吗？
先说理赔问题：
医疗险对报销期限一般都有严格规定，比如：常见的百万医疗险支付宝好医保规定，住院前7天和后1个月的费用在报销范围内，超过这个期限就报销不了啦。
再说医疗险续保问题：目前绝大部分产品都是承诺如果产品不停售的情况下是可以无条件续保的，不用健康告知，不管上年度发生什么疾病，但主动权还是在保险公司手头上，停售没有人能约束得了。
目前最长的保证续保是6年，比如支付宝好医保，平安e生保等。
买医疗险，建议看看下面内容：
选购医疗险要看哪些关键要素？5分钟轻松搞懂一款产品的优劣！
▲从平安福娃卡医疗险宣传页咋一看，三木被惊喜到了，平安居然出了这么好一款医疗险，赶紧下手作为六一儿童节的礼物送给孩子。
l 免赔额：仅200元免赔，低免赔，非常优秀。
l 保额：高达50万保额，保额高，非常优秀
l 报销范围：不限社保用药，进口药、自费药均可赔，报销范围广，非常优秀。
l 就医限制：单人病房、VIP病房任性住，医院限制少，非常优秀。
这么好的产品，0-2周岁居然只要680/年，支付宝好医保医疗险免赔额1万，仅限2级及以上公立医院普通部就医，这样的网红产品也要588/年。
想到这里，多年的职业经验提醒三木这太不真实，必须把保险条款找来看看才行。
▲看完条款，三木开始佩服广告策划人员了，太厉害了，多年的保险老兵差点就被骗了。
从条款看，这款医疗险不是100%报销的，社保报销完是按照80%比例报销，未报销社保，是按照60%比例报销。
加上报销比例的限制，那么这款医疗险就打了很大的折扣，是否值得购买那就要看客户如何考虑了。
从上面的例子可看出，购买医疗险需要考虑的要素挺多，今天这篇文章，三木将分享下如何看明白一款医疗险，本文将从如下3方面进行介绍。
l 常见的医疗险有哪些？
l 识别医疗险重点要看哪些要素？
l 热销百万医疗险介绍。
01 常见的医疗险有哪些？医疗险是大家接触最多的保险，只要生病就会用到，医疗险的作用是补偿因意外或疾病就医发生的经济损失，报销上限以实际发生为限。
注意：医疗险的报销需要提供医疗发票，总报销额不得超过发票总额，买多份医疗险不能累计赔付，因此买得再多都是多余的，一定要谨记。
医疗险种类很多，大家习惯把医疗险分为医保和商业医疗险。
医保：指社会医疗保险。社会医疗保险是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。基本医疗保险基金由统筹基金和个人账户构成。职工个人缴纳的基本医疗保险费全部计入个人账户；用人单位缴纳的基本医疗保险费分为两部分，一部分划入个人账户，一部分用于建立统筹基金。
目前，医保包括如下几种：城镇职工基本医疗保险、新型农村合作医疗、城镇居民基本医疗保险、公务员或事业单位医疗保险、离休干部医疗保险等。
商业医疗险：是指由保险公司经营的，赢利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。
商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，单位和个人自愿参加，国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。
今天，三木要介绍的就是商业医疗险，医保不作详细介绍。
1、按照投保人主体不同，可以把医疗险分为：团体医疗险和个人医疗险。
团体医疗险：是以团体为投保人，团体成员为被保险人，当被保险人因疾病门诊或住院时，保险人负责给付保单限额下，保险责任范围内的各项费用的一种团体保险。常见的团体医疗险为企业为员工投保的医疗险。
个人医疗险：这里指个体作为投保人或被保人向保险公司购买的商业医疗险。
2、按照报销范围不同，可以把医疗险分为：门诊医疗险、住院医疗险、综合医疗险（含门诊和住院）
3、按照报销额度不同，可以把医疗险分为：小额医疗险和大额医疗险，小额医疗的报销上限通常为5万元以下，大额医疗险的报销上限可达百万以上。
4、按照就诊医院的不同，可以把医疗险分为：普通医疗险和高端医疗险，普通医疗的就医范围通常局限于2级及以上公立医院普通部，比如支付宝好医保、众安尊享e生、平安e生保等，高端医疗险就医范围可包括公立医院特需部、VIP病房等，部分高端医疗险可以拓展至国外就医。
5、按照不同分类方式，医疗险还可以分为以下种类：
意外医疗险：仅报销意外事故造成的医疗费用。
防癌医疗险：仅报销治疗恶性肿瘤产生的医疗费用。
齿科医疗险、少儿白血病医疗险、孕产医疗险等。
02识别医疗险要重点看哪些要素？文章开头其实已经讲到了5要素，也请大家重点关注。
l 免赔额：免赔额越低越好，最好是0免赔。
l 保额：保额是报销的上限，越高越好，但是虚高的保额也许是噱头，如果就医范围限制在2级及以上公立医院普通部，200万的年度保额就非常高了。
l 报销范围：不限社保用药，进口药、自费药均可报销最好。部分产品报销范围会仅限社保用药，购买的时候要注意。
l 就医限制：大部分产品就医仅限2级及以上公立医院普通部，单人病房、私人医院、VIP病房任性住的产品不多，常见于高端医疗险。
l 报销范围：社保报销之后100%报销的产品最优，大部分产品也是这么设置的，但是也有些产品存在这样隐形的坑。
除了上述5个要素之外，大家也要重点关注以下5要素：
l 保证续保：医疗险保险期限都是1年，购买时需要健康告知，并且告知是所有健康险中告知最严的，并非每个人都能够顺利买到，如果有保证续保的承诺最好，产品不停售的情况下保证续保也不错。
l 门诊和住院报销：市面上的医疗险大部分只报销住院费用，这样的好处是可以降低保费，减轻投保人的费用支出。很多投保人觉得不报销门诊比较亏，其实这是投保误区，商业医疗险是花钱买保障，含有门诊责任的医疗险并不便宜，这种小额的风险完全可以自留，把难以承受的大额风险转移给保险公司就可。
l 产品稳定性：医疗通胀、新药上市和新的治疗手段不会立即进社保报销范围，不可控因素很多，一款医疗险是否能够盈利保险公司也把握不大，因此保险公司通常的做法就是设计成1年期产品，一旦发现产品亏损严重好及时调整或停售。因此大家在买医疗险时也要考虑这款产品的稳定性，是否能够长期稳定的续保。
l 理赔服务：医疗险不同于重疾险，理赔时除了提供诊断证明和检查报告之外，还要提供每笔费用的发票和清单，理赔上相对比较复杂，因此选择一家方便理赔和理赔服务好的保险公司也比较重要。
l 费率：保费是反映一款医疗险性价比的关键要素，也最直观，保费便宜当然最好，更重要的是要结合保障责任综合来看。
以上10个要素是大家在买医疗险时要重点关注的，我们还要看看以下的增值服务是否必要。
l 就医绿色通道：可解决住院排队等待的烦恼，住院绿通要优于重疾住院绿通，前者更加广泛。
l 第二诊疗意见：为病人提供该专科疾病相关的权威专家二诊意见，进一步确诊，减少误诊的概率，为后续治疗提供宝贵治疗建议。
l 保险直付与垫付：提前垫付或直付，可缓解病人筹措医疗费的困难，这项服务非常不错。
l 恶性肿瘤质子重离子治疗：质子重离子治疗比传统治疗方法更具优越性，这里就不详述了，有兴趣的朋友可以去网上了解。
以上内容比较详细介绍了购买医疗险时要重点关注的要素，除了这些我们还应该掌握哪些购买技巧呢？
03热销百万医疗险介绍？在购买商业医疗险之前，最重要的是一定要购买医保，医保是整个保障体系的基础，是国家给大众的一项利民政策，是福利。
三木认为，目前市场上热销的百万医疗险有如下几款，见下表：
▲从上表看，保费最便宜的是支付宝好医保，保障最全面的是众安尊享e生，包含门诊和住院的是复星联合乐健一生，销量最高的是平安e生保。
1、支付宝好医保
优势：保费最便宜，投保职业限制和健康告知比较宽松，6年保证续保，医药费垫付，6年共享1万免赔额。
不足：质子重离子按60%赔付，限额100万，且不包括床位费等非治疗费用。
2、众安尊享e生2019
优势：保障最全面，性价比最高，基本保障比好医保多了法律费用、术后家庭护理服务、肿瘤特效药服务；重疾绿通，医药费垫付，质子重离子100%赔付，多人投保，可以家庭共享1万免赔额，可附加恶性肿瘤特需医疗和赴日医疗；
不足：没有保证续保
3、平安e生保
优势：产品稳定性好，销量大，大公司品牌，服务有保证，该类百万医疗险的首创者，保证6年续保，额外恶性肿瘤慰问金1万，健康计步奖励最高50%保费。
不足：保费较贵，不报销质子重离子治疗费用，健康告知较严格，特别不利于高血压患者投保。
4、复星乐健一生
优势：门诊+住院都可报销，0免赔，性价比高，覆盖所有疾病，等同医保的范围，可报销中草药费，可报销抑郁症、精神分裂症等，包含中医、西医理疗等，可灵活选择免赔额，就医医院（含国际部、特需部等），多种投保方案灵活选择，满足不同客户的需求。
不足：孩子不能单独投保，必须搭大人一起投保（至少一个大人），没有保证续保。
三木总结
医疗险产品各有特点，不仅要看费率，更要结合保障内容看综合性价比，医疗险的保证续保和产品稳定性及理赔服务更加重要，产品停售会严重影响投保人后续的购买，建议投保人根据自身情况合理选择。
通过2018年各保险公司理赔数据可知，国内二级及以上医院普通部治疗，保额100万已很高，200万保额与300万保额其实并没有多大差别，更多的是营销噱头。
买医疗险一定是从需求分析出发，不同的人群需求各异，国内大部分医疗险就医范围仅限国内2级医院以上普通部，（不包含其中的特需医疗、外宾医疗、 干部病房、联合病房、国际医疗中心、VIP 部、联合医院），如果想享受更好的就医条件，甚至国外就医，需要选购高端医疗险。
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